教你闲置资金理财的一些方法

券商基金瞄准近7000亿闲置资金 “在我们这里开户,你资金账户里的钱还能享受比活期利率更高的预期收益。”眼看着近期股市行情甚好,急于入市的投资者王旭来到一家券商营业部打听开户事宜,客户经理眯着眼,顿了下又说：“这是只在我们大券商才能做的业务。”
不买股票光把钱放在券商都能吃高利息,难道这些大投行变成商业银行了？ 近7000亿闲置资金可理财 券商自然不能高息揽存,按规定客户存放在结算资金账户(又称股票保证金账户)内的钱不仅需要由第三方商业银行来托管,而且除买卖股票外,均只能享受活期储蓄的利率。
交易结算资金监控系统的数据显示,截至1月18日,A股证券市场交易结算资金余额为6905亿元。 证券公司的经营业务同质化长期为人诟病,为争夺客户以至于竞相降低佣金费率。券商的经纪业务,即代理证券交易的业务因此而获利较少。而这近7000亿的闲置资金,各路券商长期只能“远观而不可亵玩”。 去年5月,券商业界曾召开创新大会,证监会多位领导到会发言力推证券业创新发展,其中特别提到提高证券公司理财类产品创新能力。作为支持券商创新重要举措,上海证券交易所(下称“上交所”)当月即宣布将扩大债券质押式报价回购业务(下称“报价回购业务”)试点范围,放宽客户的资质要求。 资金账户里的钱可以享受高收益,实质就是依托了这种报价回购业务。
《中国经济周刊》记者从上交所了解,目前已有包括国信、海通在内的37家证券公司获准开展该业务。 该业务是由证券公司以足额债券质押在中登公司上海分公司,根据不同的回购品种由券商向客户报价,然后券商向客户融入资金,于回购到期日向客户支付约定收益。业内人士介绍,目前券商融入资金后仅允许投资于低风险资产,如国债、央票等。 薄薄的宣传单上画满了诱人的金币,为打消投资者的顾虑,上面写道：足额债券质押可保障客户已支付保费安全,且直接通过证券账户买卖,实时到账,T+1可取出,每笔交易5万元起。目前该产品的回购期限分为1天、7天等5个品种。各品种的年化收益率大都在3.5%上下。俨然是银行理财产品的“券商版”。
客户经理替王旭庆幸道：“以前办这项业务还对账户资产设有门槛,现在都取消了,若你资产多,我们这还有收益更高的理财计划。” 到基金公司存钱 觊觎这些闲置资金的还有公募基金这类强势的买方机构。 1月28日在上交所上市的华宝兴业现金添益交易型货币市场基金(511990.SH)首次实现借由证券账户在二级市场自由买卖货币基金,卖出基金后的资金当日即可用于购买股票。这只仅有三天认购期的基金上市首日成交量突破6亿元,占募集总额的三分之一。 货币基金主要以短期国债等风险低、流动性较强的证券为投资标的。相对于购买起点在5万或10万以上的理财产品,货币基金的购买起点一般仅在1000元左右,十分亲民。
Wind资讯数据显示,截至1月25日,107只货币市场型基金平均7日年化收益率为3.49%。这与上述券商的报价回购业务收益相当。 利用在交易所挂牌上市,货币基金完成了股票和理财产品的无缝转接。这或许更受那些无法办理报价回购业务的小券商的热捧。 坐拥2.8万亿元资产,基金业还把目光瞄准了40万亿元的居民储蓄存款。 目前股票和基金都存在T+1日才能过户的冗长流程。另一些基金公司趁机推出T+0实时转换的货币基金,彻底实现基金公司办理赎回,银行卡内转入收益。 除了收益率远高于活期储蓄,目前部分货币基金已经具备信用卡还款功能。随着基金公司的支付业务得到全面发展,选择到收益率更高的基金公司存钱或成为司空见惯之事。