控制开销真的能很好的帮助我们来理财

"别开玩笑了,我的所有收入都是我的。"年轻人说。; "你只是这么说而已,却很少这么做,所以现在你的收入都不是真的属于你,它们都是要付账单的。"; "嗯……话是这么说没错,可是……"年轻人有些结巴地说。; "很多人--我就曾经是其中之一,总觉得一生部在被债务追着跑,辛苦地工作只是为了负担一堆永远缴不完的账单和贷款。"女士继续说："然而,这就是因为他们从来不把收入留下来给自己。如果你想创造财富,你必须开始给自己一部分的收入,用这部分钱去投资,或存起来,创造一项真正的收入。"; "可是我不觉得我可以存下多少钱。"年轻人坚持。; "那就是你没有理智地去控制预算。"女士解释道："我确定,你一定是没有努力想去存钱或投资。"; "可能吧！因为这说起来容易,做起来可就不简单了。"; "我所能告诉你的就是,曾经对我有效的方法。无论如何,从省下10％的收入开始做起。不管你赚多少钱,把开销控制在90％之内。相信我,这比你想象中来得容易。你得训练自己这样做,让它成为习惯。这意味着短期内,你可能必须放弃一些生活上比较奢侈的花费,但是长期来说,这样做是值得的。";
女士说："我们做个假设,假设你想每个礼拜至少存200块,这样一年就有1万块,然后你把这些钱拿去存定期,每年可以有8％的利息。25年之后,你不但存下了25万,利息的累积还会让你的总存款可以达到78.95万块！"; "真的吗？"年轻人惊叫起来："这怎么可能呢？"; "利上加利啊！"女士解释说："第一年,你的利息是一万块的百分之八；可是第二年,你的利息就变成2.08的8%了。这表示,你每年的利息都会累加到你的已支付保费里面去,这种利上加利的方式可以使你的存款累积得比较快。"; "那么通货膨胀呢？"年轻人问道："如果通货膨胀已经超过8%了,可是你的利息还是8％,那不是越存越少吗？"; "没错,你完全正确！"女士回答道："虽然真正的利息通常会比通货膨胀来得高,但是如果你每年都存同样数目的钱,扣掉通货膨胀之后,你的存款的确会越来越不值钱。所以,其实应该用你的收入的百分比来计算存款的数目,因为你的收入应该会随着通货膨胀而逐年增加,而存款数目也应该逐年增加才行。不过我举这个例子的用意,是在于让你了解控制预算和定期存款。投资的重要性。; "当然！还有一点需要留意的,就是当你在存钱或投资时,你必须对这方面有一些基本的知识,或者,找一个了解这方面知识的人,譬如会计师或财务顾问。你必须知道你所选择的投资方式,或存款方式是最适合你的。这依你的收入状况、婚姻状况、税务状况,和你是否处于不同的投资阶段……等等因素,而有一些弹性。; "不过重点还是,控制开销、永远留下一部分钱以供投资理财,这样你才可能用现有的钱去创造未来的财富。并且,越早开始控制开销越好,十年的延迟可能造成很大的差别。这是为什么从年轻时开始存钱是很重要的。"; "这是当然的。可是一个人从20岁开始存钱,跟30岁才开始存钱,差别应该不大吧！"年轻人说。; "嗯,你仔细想想,"女士说："如果有一个人,从29岁开始,每年存1000元,并且一直持续到65岁；而另外一个人从19岁开始存钱,也是每年1000元,但是他存到29岁。假设他们使用同一种定期存款方式,都是年利率8％,到了65岁时,哪一个人户里头的钱会比较多？"; "当然是那个29岁开始存钱的人罗！"虽然他起步比较晚,可是他持续存了36年,而另一个人只存了10年,第一个人总共存入的钱是另一个的将近四倍,他拥有的存款当然比较多。"女士笑了笑说："如果你会算的话,让我告诉你,事实上在65岁的时候,第一个人总共存了3.6万块,而他的本利总和将会是20．2万块；但是另一个从19岁存到29岁的人,他总共存了1万块,虽然他只存了10年,可是当他65岁的时候,本利总和将会累积到24.99万块！"; "是吗？"年轻人大叫："差十年会有这么大的差距吗？"; "数字是不会说谎的。不是吗？"女士说。; 年轻人屏住呼吸,他很快地意识到,自己最好赶快开始存钱。可是他还是不敢确定,如何才能把钱存下来。; "我承认控制开销和定期存钱很重要,理论上听起来也似乎不难,可是实际做起来会怎么样呢？你是怎么做的？"; "当我第一次听到控制开销的重要时,我也是抱着很怀疑的态度,尤其是,我还有好几个债主。不过我知道,如果要继续活下去,我就得这么做,我必须试着一方面留下10％的收入,作为将来投资用,男一方面还要把债务清掉。"; "你怎么能够同时又还钱、又存钱呢？"年轻人不解地问。; "我去找每个债权人,跟他们解释我的财务困难,然后我承诺按月分期偿还债务。他们知道我不可能一次就把钱全还给他们,
但是至少靠着分期付款,他们还是有可能拿回他们的钱,所以就同意我用这方式还债。; "然后我开始做预算。我把收入的70％当生活费,20％还债,10％留给自己做投资用。这样,我慢慢地还了钱,又可以存一点钱,我觉得很快乐、满足。当然！这一点也不容易。我得削减一些奢侈的花费,譬如,我自己做三明治带到公司当午餐,我选择便宜的商店买菜；晚上也很少出去玩乐；衣服也只挑打折的时候买。; "但是,当我有了预算之后,我工作更起劲了。几年之后,我不但偿清了所有的债务,还累积了一点资本,刚好够我在家开始我的小事业。其实,就是控制开销刺激我创业的。"; "为什么呢？"年轻人问。; "嗯,你可以想象,我当时的生活预算实在很紧,所以我经常在一些拍卖场所买到非常便宜的东西。有一天,我正把一件拍卖会买来的便宜货展示给朋友看的时候,脑子里突然闪出一个念头。我朋友问我说,要怎样才能知道拍卖会在哪里举行,我就突然想,可能有很多人都对拍卖会感兴趣,可是却很少人像我这样,对于什么时候在什么地方有拍卖会了若指掌。"; "所以,我就开始每个月整理出一份拍卖快讯,把各地的拍卖细节都列出来。我花了一些小投资在地方报纸上,如果有人要订阅的话,只需花一点订阅费,就可以定期收到快讯。结果反应相当热烈！; "之后我觉得,这应该推广到全国各地去,所以又在其它全国性的报纸登了广告,很快地,来自全国各地的订阅单不断地进来。"; "这真是太棒了！"年轻人高兴地说。; "是啊！的确是！而这些都要感谢我的控制开销,如果我没有控制开销的话,我就不可能有钱来创业；而如果不是我有财务困难的经验,我的事业也不会成功。你知道吗。超过八成的创业者在创业的头一年内失败,因为他们投资过于迅速,而花费无法控制。"; 年轻人显然没听过这个说法,他耸耸肩。; "可是,更重要的是,"女士继续说,"控制开销,除了让我的事业站起来之外,我更因此为自己的未来创造了财富。; "你真的认为有这么重要？"; "绝对的！"女士回答道："我并不是说你应该过得像个清教徒一样,完全否认生活中享受的部分,可是如果财富对你来说是非常重要的,那么有些享受是得牺牲一下了。我的意思是说,你只能把钱花在那些你认为需要的事物上,千万别累积出一些你无法偿还的债务。; "我认识一个做室内装潢的人,收入很低,跟他太太和四个孩子租住在一间很简单的公寓里,他借了10万块作创业基金,结果他把这些钱花在带老婆孩子出国去迪斯尼乐园玩六个礼拜。当他们从佛罗里达回来之后,他连给孩子买双新鞋子的钱也出不起。他的家人从此再没有好日子过,而他为了弥补这个财务破洞,几乎把自己葬送在无尽的工作上。; "你看看,他因为没有学会控制开销的重要性,而必须付出很大的代价。很多人都错误地以为自己的人生是控制在宿命、运气或机缘上。事实却是,如果我们所处的状况不如预期,该被责备的只有自己,而不是任何人。; "这是我所学到最重要的一个课题。很多人以为自己的命运早已被写在星相书上,谁也改变不了。其实错了！你的命运是你自己写成的,你每天的生活累积成你的命运。
人们经常把自己的问题归罪在经济啦、政府啦、父母啦,甚至天气上头。却不知道,惟一应对你的生活负责的,只有你自己,也只有你自己才有力量去改变它。我们的思想和行为形成我们的人生课程,而财富的秘密则告诉我们,如何使人生的课程更有意义。同时,创造出你梦想的终点站。"年轻人在女士说话的时候,一直仔细地做着笔记,他抬起头说："你的意思是说,控制开销不会在一夜之间就创造出财富,但是会在未来形成源源不绝的财富,是吗？"; "完全正确！"欧门女士说：“而且每个人都可以做到。首先,它让你不会陷入不必要的债务之中；第二,它能让你的金钱为你工作。”; "可是你得等一段时间才能开始有所收获,"年轻人说："我承认控制开销和定期存款对人的晚年有帮助,可是它怎样帮助你创造现在的财富,或在短期可见的未来创造出财富呢？"; "如果你要财富源源不断,你得去建构它。控制开销不能让你一夜之间或一年之内致富,但是它所建构的是你未来的财富。它确保你能够更好地照顾你的家人,使你远离债务,甚至到最后,你可能是那少于1／10,能够在晚年财务自主的人们其中一个。只要每个礼拜存下10％的收入,你就可以慢慢地,但是绝对可以累积出足够创造更多财富的资产,"; "不过你一定要注意短期的投资方式。"女士警告说："有高风险的投资是很危险的。你宁愿小心一点,也不要造成大的悔恨！在你的一生之中,你将有很多次机会必须冒一点险,这是很可能的,但是,衡量风险！不要做投机的冒险。"年轻人写完笔记抬起头来说："不过你累积到很多的财富的时候,控制开销就不再那么重要了吧！"; "你会发现,没有了控制开销的概念,花钱如流水啊！快得很。"女士答道："他们会花更多的钱在房子上,买更好的车