理财支招：关于月入5000元3年如何买房？

理财人物：27岁的张先生 理财目标：3年攒10万凑够买房首付 理财师：青岛农商银行理财师江守章 27岁的张先生目前在一家设计公司工作,账户里仅有3000元存款,在青岛买房的目标依然遥遥无期。张先生向信报求助,如何在3年左右的时间,攒够近10万元。到时再加上家里赞助的20万元,可以凑够首付。
月入5000元,5年攒了3000元 张先生今年27岁,2009年毕业以后一直在青岛工作,如今在一家设计公司担任设计员。由于经验丰富、能力高,每月都能有5000元收入。但是工作了5年仅有3000元存款,这对于想在青岛买房的张先生来说,实在是 梦想照不进现实 。
每个月5000元收入,其中月租500元、吃饭聚餐总共要2000元,每周都要跟朋友出去聚餐一次,偶尔还会出去旅游、聚会、买衣服,大概要花掉1000元。 面对记者询问,张先生掰着手指开始算账。虽然理论上每个月结余1000元,但实际上张先生总是克制不住自己对电子产品的购买欲。基本上攒上四五个月,张先生就会去买时下流行的电子产品。在与记者见面的时候,张先生就在把玩新买的iPhone5s。在理财方面,张先生只是听说过互联网宝宝军团,对于银行的理财产品不太熟悉。 我担心互联网宝宝不安全,也没有去买。其实最主要还是我这个人太懒了,懒得为了多赚几个利息去操作那些。 张先生笑着说。
采访中,记者还了解到,张先生为了能有更多的钱花,居然主动要求不缴纳五险一金,也没有任何商业性补充,仅仅 在老家由家里购买了新农合或城镇居易医疗保险吧 。
实际上,张先生刚刚分手,之前有女朋友的时候,张先生就像所有的男人一样,大手大脚花钱只为博美人一笑。如今,张先生打算要好好攒钱,准备3年后攒够10万元,再加上家里赞助20万元,在青岛买房安家。
非刚需的消费支出过高 青岛农商银行理财师江守章分析认为,张先生收入状况不错,但消费支出占收入比例明显偏高（80%）,用于满足非刚性需求的消费支出过高,属于 准月光族 。张先生目前单身,生活观念上完全是 一人吃饱,全家不饿 ,因而导致张先生疏于理财,仅有的银行存款也是活期形式。社保投入不足,张先生仅有新农合或城镇居民医保,退休后生活没有保障,需补充社会基本养老保险。
所以,张先生需要建立一个完整的财务规划,对收入进行合理分配。根据张先生三年后凑够10万元的理财目标,大体可做如下分配：消费占30%,投资占60%,保障占10%。
每月定投2500元,三年近10万元 江守章认为,张先生应该要过一下 苦日子 ,将基本生活支出控制在1500元左右（包含租房支出）。尽量少使用银行卡,月初一次性提取生活支出,直接支付现金以遏制盲目消费。 每月5000元收入中,建议张先生将2500元用于投资理财。鉴于张先生对互联网理财产品比较清楚而对银行理财产品不甚了解,建议张先生选择较为有效的懒人理财方式 基金定投。目前大热的 余额宝 本质上就是一款非常不错的货币基金,可以在保证已支付保费安全的基础上获得5%左右的收益率（不考虑收益波动）。按照每月2500元,36个月,月利率0.42%的期末年金计算,三年的总收益约为96941元。另外,如果张先生家里支持的20万元可以立即到位,则也可以进行理财投资获取收益。青岛农商银行目前发行的 富民理财D 系列保本浮动收益型理财产品同样可以使客户在保本前提下获得4 %～6%的收益率。
在保险方面,应增加社会基本养老保险缴费。另外,鉴于张先生打算三年后买房,可从现在起自主缴纳公积金,缴费满一年后即可用公积金贷款。
此外,江守章建议,张先生目前未成立家庭,突发无准备支出的可能性较少。可在银行开立活期存款账户,每月存入500元作为紧急准备金,保证安全性和流动性以备不时之需。三年后该账户总额18000余元,若未使用则可用于弥补首付、装修不足的部分。