如何做个“财女”：个人投资的“狡兔三窟”

尽管常听到人说, 有钱不一定幸福！ 但每个人也都知道,如果总为钱烦恼,也很难称得上幸福,因为钱就跟爱情、健康一样,已成为幸福生活的必要条件。如今现代女性只要自己努力,不仅可以事业成功,坐拥高薪、也可以投资有道、拥有自己的房产,花钱时再不必看男人的脸色,成为财务自由的 财女 。但对部分女性而言, 理财 似乎很远又很近。理财的门坎似乎很高,需要的知识似乎很深奥。
华侨银行(中国)董事长梁炜宁认为, 现代女性,必须具备最基本的金融知识 。渣打银行尊尚个人银行业务部董事总经理许小荣也觉得,女性一旦因为窘于理财,甚至连物质生活都受到威胁时,会削减你的生活乐趣。六位女性理财达人,梁炜宁、许小荣、瑞银证券财富管理中国市场总监孙慈颖、好买信投资产管理公司市场总监张茹、美满人生保险代理有限公司董事长郭平、心里学博士张怡筠的建议是：按部就班,拥有存款、坐拥豪宅、投资自己,把感情、事业、婚姻、健康牢牢抓在自己的手上。
财女 的理财智慧到底怎样,才能称作是 财女 ？有人会说嫁了温柔老公、嫁入豪门的胡静；有人说是前中国首富 碧桂园创始人杨国强的女儿杨惠妍；甚至还有人说,老公奥巴马成了总统,但仍坚持独立自主,懂得规划生活的米歇尔,她才算是真正意义上的 财女 。似乎, 财女 的门槛比 首富 还高,评价 首富 的标准只是财富,而 财女 的标准似乎无所不包,特别对那些职业女性而言,总习惯给自身很大的压力。
她们总是在想, 我要做一顿美妙的早餐,在上班前刷好盘子,送孩子去学校,接着在一天里做好工作、按时下班,然后准备丰盛的晚餐,帮孩子辅导家庭作业 雅虎现任CEO巴茨说道。而巴茨的建议是,女性应专注在一个时间里做好一件事情,而不是设法在任一时刻都表现出色。而懂得理财,无疑让 财女 们的工作显得更加苛刻。
《投资有道》想告诉女性朋友们,其实理财并不困难,困难的只是 踏出第一步 。过去的女性,所谓 理财 不外乎是 省钱 、 存钱 这两件事,但作为现代女性,也应该对 股票 、 基金 等投资工具进行接触,更重要的是,培养自己的理财观念,建立自身的财富配置。立刻行动对大部分女性而言,她们对 理财 的动力,似乎远不及男性。
《欲望都市》中的凯莉曾对着满屋的名牌包包,却难掩囊中羞涩的现实,她迫不得已去找前男友 Mr.Big ,寻找如何使她变有钱的奥秘。而华侨银行(中国)董事长梁炜宁的建议是,出名要趁早, 理财更是要趁早 。女性朋友们要想成为 财女 ,不妨从当下做起。存款：理财最怕只说不做,存款就是理财的第一步,从存款开始,你才有资格成为 财女 。
从小梁炜宁就 有100块钱,一定不会全部花掉 ,刚出来工作时,面对铺天盖地的信用卡,梁炜宁更抵抗住了诱惑,避免成为 月光族 。她觉得,存款不难,女性在做财务计划时,必须先把自己的收支平衡掉,再做规划。买楼：渣打银行尊尚个人银行业务部董事总经理许小荣则是 买楼 的忠实拥趸,在传统 有土斯有财 的观念驱使下,房产是许小荣投资的重心。许小荣觉得,相比股票,房产投资或会更适合那些 直观 的女性投资者,房产更是代表女性独立的关键所在。
上世纪80年代,许小荣便开始投资房产,买楼买铺乐此不疲。许小荣建议女性朋友,每月房贷不要超过自己收入的30%,该在薪水中留些小花销给自己,缓解赚钱压力。多年来,许小荣靠着房地产,让自己的身家翻了好几番,更重要的是,拥有房产让她不用担心未来的退休生活。投资自己：最好的投资,不是买股票、买楼,而是投资自己,这就是好买信投资产管理公司市场总监张茹的理念。相信很多人,都曾有过工作10年,薪水翻10倍的经历,而张茹就是最好的例子。
2001年,张茹放弃了证券公司的工作,脱产到中欧国际工商学院读MBA。有趣的是,当时她抛掉自己手上全部的股票,正好充当她上中欧的学费。从中欧毕业出来,她进入上投摩根基金公司市场部任市场部副总监,开始了自己生命中的 基金之旅 。
保障： 男性就该对自己狠点 ,而 女性则该对自己好点 ,美满人生保险代理有限公司董事长郭平觉得,最好的礼物就是 保险 (保障)。每年生日,郭平都会给自己买份保单作为礼物,她觉得,一个家庭应该将其10%-20%的财富用作购买保险。有了这一层保障之后,家庭的成员才能放心地在事业上大展身手,也能轻松地做其它方面的投资。资产配置：瑞银证券中国财富管理市场总监孙慈颖觉得,个人投资要学 狡兔三窟 ,不能把所有资产放到一个 篮子 里。
本次《投资有道》采访的5位 财女 均讲究资产配置,股票好时绝不会100%配置股票,而是长、中、短期投资兼顾。孙慈颖的个人投资就呈现多元化,股票、基金、房地产、艺术品都有一些。家庭财务规划无论性别, 累积财富,创造更有质量的生活 ,是人们共同追求的目标。如何开始理财？
由于女性对虚幻的财富 数字 没有多大兴趣,梁炜宁就建议女性朋友给自己设置理财目标,大如退休基金、购置房产,小如买个LV包包,再推算需要多少收益率。有了欲望的女人,就像是装了喷射引擎,没有什么事做不到,当然也包括理财。此外专家亦建议, 财女 需要的不仅是存款、房产,感情、事业、婚姻圆满也是成为 财女 的条件之一。女人绝不是为男人而活,女人活得要有自信,有自信才有能力去实现梦想,而只拥有财富是空虚的,女人必须在职场找到自己的定位,不可欠缺事业。
在 财女 们看来,美满的婚姻绝对胜过嫁入豪门。此外,对女性而言,随着年龄的变化和财富状况的变更,理财规划需要定期更新。对于拥有家庭、小孩的女性而言,理财更成为一门 显学 。曾有人感叹,一张信用卡账单就可以毁掉一桩婚姻, 爱人可以身相许,却无法以钱相许 。
而在金融海啸来袭后,更有人怀疑,家庭也要刮起 金融海啸 。家中若只有一人理财,又从没想过要与另一半谈金钱的使用,一贯 报喜不报忧 ,一旦遭遇资产大幅缩水,以为可独自解决,等到纸包不住火时,很可能就此毁掉一个家。家庭就像公司,经营公司的董事会 夫妻,若同心协力,追求成长与控制风险,就能创造财务与婚姻的双赢。若控制失当,金钱就会成为婚姻的一大杀手。
美国著名理财顾问戴维 巴哈因此表示, 两人同心理财,效果会加倍！ 在具体的家庭理财上,巴哈建议夫妻把资金分别放进三个 篮子 里：退休篮、安全篮和梦想篮,根据夫妻共同讨论出的生活价值和目标,再把资金放入具体的篮子中。女性朋友们需知道,在进行财富规划时,财富来源的稳定性、对未来生活质量的预期和自我的风险承受能力将成为规划的关键。梁炜宁 投资有道从 家 开始她是一个事业成功而又不乏浪漫情怀的女人,身材娇小的梁炜宁,40岁出头便担任华侨银行(中国)董事长,这在银行界堪称凤毛麟角。
而家庭美满,有3个儿女的梁炜宁,更是让人羡慕,梁炜宁似乎该是每个女性职业发展的偶像。但在梁炜宁看来,这一切都需要理财作为家庭幸福生活的保障。 理财不等于投资,理财是合理分配个人财产,保障自己正常生活并获取投资收益。如果说拿出大部分钱妄图在短期内暴赚,这是根本错误的。
梁炜宁向《投资有道》强调。专注家庭在个人金融服务方面,华侨银行(中)国是第一家专注于提供 家庭 金融服务的外资银行,在其贵宾客户中,华侨银行更有一半以上客户是女性。正因为如此,在各大银行中,梁炜宁或是对女性理财心理揣摩最为准确的董事长了。梁炜宁觉得,现代女性只要自己努力,不仅可以坐拥高薪、也可以投资有道、拥有自己的房产,成为财务自由的 财女 。
在家庭理财中,女性也占据更重要的位置,哪怕小孩的教育、成长,也多是由妈妈负责。相比男性注重收益,而女性较注意服务与环境,为吸引女性客户,华侨银行布置了舒适、典雅的环境,并为客户提供更为贴心的服务。如今经常有女性客户在逛街时,将丈夫留在华侨银行喝咖啡,小孩在华侨银行玩玩具,自己则一身轻松去逛街。
现代女性,必须具备最基本的金融知识。 梁炜宁给掌握家中财政大权的 半边天 们提了个醒, 风险永远和收益成正比 。据梁炜宁透露,华侨银行(中国)中的贵宾客户中女性占了一半以上,她们主要是三类群体：民企老板、企业高管和全职家庭主妇。由于每个人或家庭的理财目标、风险承受能力、收入的固定性等因素都不尽相同,银行需为客户量身定做符合她们需求的理财规划。
梁炜宁觉得,女性的特质在于细腻,股票、外汇、期货等高收益的投资工具,对应的投资风险较高,一般女性更应选择定期的储蓄和定投,进行理财安排。梁炜宁从小就具备了 财女 潜质,父母家庭是传统的华人家庭,讲究量入为出, 有100块钱,一定不会全部花掉。 这是梁炜宁最质朴的理财概念。
在梁炜宁刚出来工作时,也曾面对如今职场新人的诱惑,到处是铺天盖地的信用卡,但梁炜宁却始终清楚,自己是否有能力还本付息。抵抗住诱惑,避免成为 月光族 ,是梁炜宁给出的建议。梁炜宁觉得,女性在做财务计划时,必须先把自己的收支平衡掉,再做规划。
同时梁炜宁觉得,出名要趁早, 理财更是要趁早 。资金存在一定时间价值,若20岁时做投资,哪怕收益较低,但因为存在复利,一定能取得较好收益；而若等到40岁再开始投资,又想取得足够的退休基金,则必需取得更高的收益,而女性风险的承受能力又随着年龄递增而递减,若年龄大时才考虑投资,必将把自己陷入尴尬境地。
在梁炜宁个人的财富规划中,基本分为三块：一部分是短期的现金,足够一个家庭6个月花费的现金流,她觉得,在金