财女理财入门：数字化思维很重要！

培养数字化思维是财智并重的女人不可或缺的专业技能,也是提高财商的重要方法,理财首先需要形成数字概念,利用数字结果分析收支状况和产品收益,所谓盈利亏损和利弊得失只要简单一算就能一目了然,这样在面对琳琅满目的理财产品时就再也不会有 无从下手 的困惑,也能轻松掌握自己的财政状况。
比如,现有一款保险公司推出的用于养老的理财产品,从现在起每年定额储蓄2万元,存至50岁中止；自购买起每年至少可领取2000元利率收益,领至60岁时一次性返还已支付保费,之后每年领取2万养老金加年度分红,分红年收益率为6%,最长领至100岁,中途没领完给予身故金,如领满100岁则一共可从专属养老金账户中累计领出126万,则这款养老产品到底合不合算？
Zoe接触这款产品后很感兴趣,她今年30岁,买到50岁中止,年存2万存满20年,共需存入40万,她做出了这样一系列计算：
1、查阅相关数据。按照低风险、低收益、高保险的保守投资角度来说,假设保险公司将融资的公共资产都谨慎用于大额定期储蓄,查阅2010年银行5年期定期储蓄的利率为3.06%；中国男性的平均寿命为71岁,女性则为74岁。
2、计算相关数字。此款产品为20年定期储蓄养老产品,中途无法取出,原则上利率应远远高于5年定期定期储蓄,当然,我们按照最低利率计算,保守预估收益金额,这种方法比较保险。
另外,Zoe按照中国女性的平均年龄来计算自己领取养老金分红的年限和保险公司收益,得出了以下结果：每年存入2万定期储蓄,领取利率2000元钱,其实这种说法只是保险公司给购买者的一种心理安慰,实际上羊毛出在羊身上,也就是说30-50岁期间每年实际需要存入1.8万元,50-59岁零投入,60岁拿出40万元,除此之外还可领取分红收益。由于目前无法确定分红基数,便按2万计算得出2.12万。
现在来看一下计算结果,截至购买人60岁时,保险公司存在银行中的大额定期存款根据复利来算,实际达到78万元,返还40万元已支付保费后还剩38万元,之后每年给付分红2.1万元,剩下部分仍然放银行生息,直至74岁时,保险公司赚取23万元。
3、实际数值对比。假设Zoe具有一定投资常识,运用同样的资金通过其他方式理财,根据指数基金几年来的波动情况可以发现,达到年收益率10%的情况并非难事。按照这个利率来算,60岁那年,Zoe账户中已经达到327万元,74岁即可获得1243万元。
将两个数值和保险公司的养老金收益相比,结果一目了然,这款产品丝毫不具有任何优势,应该马上淘汰出局。以上案例并非一定要实际操作,但按照这种计算方法来选择判断理财产品,培养缜密的逻辑思维能力无疑对于今后的投资理财大有好处。
大家如若对理财抱有兴趣,不要一上来就盲目冲动购买,锻炼自己的数字化思维习惯,学习最根本的计算方法,才算真正摸到理财门路。