全额or贷款，到底该如何理财应对买房困惑？

根据上述表格的财务分析,我们可以看出,郑先生家的财务状况还是很宽松的,确实足够实施买房计划,但是考虑到其家庭的资金数额不算太高。因此,在买房时需要慎重选择付款方式。同时,买房之后,郑先生家的可用资金会急剧减少,需要制定一个合适的理财方案来增加家庭收入。
因此,理财师在综合考虑了郑先生的理财意愿和理财目标后,为郑先生提出了如下理财建议： 1、建议选择组合贷款方式买房,等额已支付保费方式还贷 从上述的资产现状分析我们可以看出,郑先生家的可用资金数额并不是特别多。根据上海的房价要求,如果选择全额付款,郑先生可能面临两个选择,要么降低自身的购房标准,选择一些偏离城市地区的房子,要么寻求父母帮助进行买房。而且,不论选择哪种方案,全额付款都会导致一个问题产生,那就是没有剩余的家庭备用金。因此,综合上述原因,理财师建议,郑先生可以选择组合贷款的方式进行买房。假设郑先生的买房预算在300万,那么他可以先预付200万元的首付,剩余100万元则可以采用公积金贷款和商业贷款组合的方式进行支付。如此,郑先生家在买房之余还能剩余53万元的资金可以用作投资、生活应急等方面的使用。同时,根据郑先生的家庭收入情况,建议他选择等额已支付保费的还贷方式,在5-10年内还清贷款,尽量节省利息支出。
2、合理分配家庭资金,积极开辟新的增收渠道 对于一个三口之家而言,不仅需要有充足的家庭资金来保障生活,还需要进行合理的资金配置,才能使家庭财富保值升值。如孩子的教育资金储备,可以根据家庭的实际情况可以在教育保险、银行储蓄、理财产品等多种方式中进行选择。对于郑先生这样资金充足的家庭而言,可拿出20万左右资金来配置些像稳利精选基金这样的固定收益类产品,20万投资1年后能获得1.92万的稳定收益,不仅能保障教育资金的储备,还能获得额外的收入。
此外,除了教育资金的储备,家庭资金分配还需要考虑到日常开销费用和投资资金。理财师建议,郑先生在留足生活备用的应急资金基础上（一般为3-6个月的正常生活开销费用）,拿出部分资金进行些稳健的投资活动,开辟新的增收渠道。比如说,可以配置些像众星拱月MOM这样的产品,不仅能保障资金的流动性,还能获得8%固定收益和浮动收益,可谓一举两得。
有一句话说,有房才有家。对于很多人而言,家是心灵的港湾,而房子则是这个港湾存在的具体形态。基于这个理念,很多人将买房作为奋斗目标,然而,买房往往没有想象的那么简单,单就 钱 这一事就有很多问题需要考虑。没钱买房时,需要努力攒钱,等攒够了钱又要开始发愁怎么样买房才更合算。谈到买房,相信很多人有这样的困惑,全额买房和贷款买房,究竟哪个更划算呢？理财师认为,对于这样的困惑,每个家庭都应该仔细考虑家庭自身的经济状况,然后再做最适合的选择。如果自己不能分辨出那个方案更好,可以寻求朋友、专家,甚至是像这样专业的第三方理财机构的帮助。