银行降息后必须改变的一些理财

10月24日起,金融机构人民币贷款和存款基准利率下调0.25个百分点,存款准备金率下调0.5个百分点。调整后,五年以上贷款利率降至4.9%。“双降”后,中国正式步入负利率时代。 经济形势不好,人们的银行存款一再缩水,实际收益为负,把钱存在银行里。住值得注意的是,在购买力越来越小的情况下,以往的一些理财观念可能也要随之改变,比如提前还贷、定期存款等等,一些错误观念不能再坚持。
第一、要改变银行存款方式 在央行双降的情况下,一定要看一看银行卡里的定期存款。即便不想把钱转移到其他理财途径,也要改变下存款方式。比如,如果你存款的银行是四大行,那最简单粗暴的方法就是搬离到城商银行或者股份制银行去。 因为,相对来说收益最好的是城商银行,其次是股份制银行;利率相对缺乏吸引力的则是工行、农行、中行、建行四大行。假设存款金额为10万元,存期一年,那么利率1.75%与2%的银行之间,收益就会相差250元。如果存期5年,2.75%的利率与4%的利率之间,收益差距将达到6250元。
因此,即便不转变理财途径,也要选一家高利率的银行存款。
第二、提前还贷不等于省钱 在双降后,现在的房贷利率已经达到了10年来的最低值：央行5年以上贷款基准利率,已经从年初的6.15%降至4.9%,而公积金贷款利率更低,5年以上仅为3.25%。 在这种情况下,如果考虑提前还贷,可要斟酌一下了,因为提前还贷的这笔钱如果拿来做理财,利率高于目前的房贷利率,就赚了,比如像妙资金融这样年化收益最高达17%的互联网理财,赚得更多。因此不必浪费这样的机会成本和差价。 不过,鉴于每位客户的贷款利率、限期以及还款方式都有所不同,是否合适提前还贷要按具体情况进行分析,需仔细计算还贷成本,权衡之后再作出决定。
第三、互联网理财要选择靠谱的平台 虽然银行利率下降,但网贷平台的收益水平不会骤降,有不少理财用户转投互联网理财。但做互联网理财不能盲目,现在网贷平台遍地都是,要事先了解平台的可信度、风控能力、标的的安全性,选择那些靠谱的平台很重要。 因此,在负利率时代,只要及时转变相应的理财观念,改变相应的理财方式,就能获得不错的收益。