月入两千还能理财置业

提要：陈小姐,29岁,未婚,企业员工,月收入大约2000元,扣除社保和公积金后剩1600元左右。1、陈小姐目前每月储蓄900元,一年10800元；2、每年支出医疗险1800元；3、分红险每年支出5000元,已缴费3年,共需缴费5年；4、银行定期存款9万元,股票现市值3万元。陈小姐,29岁,未婚,企业员工,月收入大约2000元,扣除社保和公积金后剩1600元左右。
家庭资产状况：陈小姐每月支出大约700元左右,现在办理有4张信用卡,额度从1万到2万不等,有银行定期存款,半年或者一年的都有,总金额大约9万元左右。陈小姐投资股票4.2万元,但现在已亏损了1万多元。陈小姐给自己购买了重大疾病险(定期和终身都有)、附加意外伤害和住院险,每年支出1800多元；另外还购买了一份分红险(5年期),每年支出5000元,已支付3年。陈小姐目前住在单位提供的免费宿舍。
陈小姐在老家的父母均已退休,都有退休工资和社保,陈小姐的父母把自己的住房归属在了陈小姐和陈小姐弟弟的名下。理财难题：陈小姐觉得现在银行定期存款的收益远远低于CPI,自己的存款有点亏,想把9万元的定期存款通过理财充分利用起来。同时,陈小姐想要买套房子,目前看中的是30多平米的小户型,她不知道以自己目前的收入买房是否合适,如果不买房的话,陈小姐该怎样才能使自己投资收益最大化？
财务现状分析：1、陈小姐目前每月储蓄900元,一年10800元；2、每年支出医疗险1800元；3、分红险每年支出5000元,已缴费3年,共需缴费5年；4、银行定期存款9万元,股票现市值3万元。
理财建议：1、保险以陈小姐目前的财务现状来看,她已基本为自己购买了足额的医疗保险,可以不再进行这方面的考虑；分红险已购买了3年,只剩两年缴费期,可考虑从目前的定期存款中留出1万元作为后两年的缴费,不在年收入中列支。因此陈小姐目前每年的净储蓄额有9000元。2、购房计划由于陈小姐的理财需求主要是希望跑赢CPI,同时有一定的购房意愿,因此理财师建议陈小姐首先要考虑购房,但是理财师认为,陈小姐购买单价在6000元左右的小户型为宜,假设购买35平方米左右的户型,那么总价21万元。由于陈小姐属于首次贷款,建议陈小姐考虑公积金贷款,首付三成共63000元,月供20年,以4.7%的基础利率计算,每月还款额945.94元。陈小姐每月社保公积金共扣缴400元,假如每月公积金扣缴200元,则陈小姐每月有400元住房公积金,每月需另还款545.94元。
由于陈小姐单位免费提供住宿,因此购房后,陈小姐可以考虑暂不自住,将房子出租,假设每月租金为600元,则正好可以抵消掉每月的月供款。这样除首付外,购买新房不会对陈小姐每月的财务造成任何负担。投资建议：在扣除首付与分红险支出后,目前陈小姐存款余额1.7万,股票现值3万元,每年净储蓄额9000元。
由于陈小姐未透露持有的个股情况,而板块和个股的投资价值差别较大,建议陈小姐可考虑将目前所持股票卖出后投资股票型基金,依靠专家理财分享市场的平均回报,避免个人盲目投资。陈小姐如今每年有净储蓄额 9000元,建议选择基金定投的方式进行投资,每月投资额 700元。基金定投是一种积少成多的投资方式,通过长期小额投资平滑市场风险,获取市场平均回报,非常适合陈小姐长期投资。根据以上的理财安排,陈小姐目前存款余额约1.7万元。
由于陈小姐目前不满30岁,可以承担一定的投资风险,因此建议陈小姐在留足6个月的紧急备用支出约5000元后,可将剩余资金继续进行投资,可考虑选择混合型基金,兼顾股市与债市,如果陈小姐要追求稳妥性,也可以考虑货币基金或者债券基金,而陈小姐平时若有紧急支付,可通过信用卡付款,并选择消费分期。