央行降息会导致理财的五大变化

上周五11月21日,一条重磅消息在金融圈里落地。消息称,央行宣布自11月22日起,存款和贷款基准利率下调。
一年期存款基准利率从3%下调0.25个百分点至2.75%；一年期贷款利率从6%下调0.4个百分点至5.6%；另外,存款利率波动区间的上限,由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。此重磅消息一出,网络上已热闹非凡,国内知名的第三方理财服务机构嘉丰瑞德的理财师发现,众多网友的第一反应便是,“银行存款看来准备转存余额宝了”,还有的庆幸“房贷还少了,喝酸奶再也不用舔盖了”。总之,焦虑和庆幸的都有。据悉,央行此次降息为两年来首次,降幅为6年来最大。那么对于普通的理财投资者来说,此中的利弊在哪些方面呢。
嘉丰瑞德理财师给您盘点一下你大概生活会受到降息影响的几个方面： 1、金融产品的定价紧跟下调 贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率,即非对称方式的下调,体现了中央针对性地引导市场利率及社会融资成本下行。从贷款利率角度看,基准利率下调对金融产品定价仍具有重要的引导意义,将带动债券等其他金融产品定价下调。 对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,因此,收益率预计将跌破5%的水平。嘉丰瑞德理财师建议,对于资金流动性要求较低的投资者,可选择期限较长的高收益率理财产品。
2、房贷利率、公积金利率下降,买房便宜了 对于公积金,亦即“住房公积金”,下调后,北京市公积金中心通知即调整公积金存、贷款利率,5年以上贷款利率降至4.25%。因此,对于想要买房的家庭和个人来说,使用公积金贷款的利率也下降了,买房的负担降低了。如商业房贷,以30年还清的100万元为例,降息后月供减少261.3元,30年共少9.41万,差不多可省一辆私家车的价钱。
3、银行间利率市场竞争态势加剧,“消费者”得利 存款利率下降,银行的存款“留住不”、“留得住人留不住心”,是个可以预见的事实。当然,可能的情况是,各大银行开始竞争,特别是工商、建设、农业、交通等四大国有银行之外的商业银行,形成差别化利率竞争的态势。嘉丰瑞德理财师建议,对于需要存款放银行的人来说,可以通过多家银行的存贷款利率对比,来选择合适存储或贷款银行,获取多一点的“收益”。
4、股市预计上扬,股民“普大喜奔” 降息的影响对股市的资金面而言都是利好的一部分,利好的消息也对人们心理带来正面影响,A股很大可能将出现一波上涨行情。理财师分析预计,此波行情对券商及房地产来说利好较为明显。不过,据此投资仍需要谨慎为先。
5、债市将活跃 除了对股市的利好,对债市也是利好。对央行的“目标”而言,降息态度直指实体融资成本的降低,因此将直接利好信用债。或许这将成为后续驱动债券牛市的重要因素。 以上降息对经济、生活的影响是长期的,而对具体的投资而言,嘉丰瑞德理财师建议投资者仍需要保持一定的谨慎,在涉及专业投资、资产重新配置方面不妨咨询专业服务机构,以做出最合适、明智的决策。