女性投资人要考虑的几个要素

上投摩根基金公司王鸿嫔在这里很高兴与大家分享一下作为女性的理财观。我建议女性投资人要考虑几个要素：一是要有经济自主权,二是要注意风险规划,三是随年龄调整理财计划,四是要善加利用定期定额投资基金。
经济自主权女性的独立自主要先从经济权独立做起,单身的女性财务问题固然要自己打点,已婚的女性,家庭经济权如果不是自己负责,就算是想省事不插手,也绝不能胡涂。有了经济独立权,才有充裕的发言以及成长空间。实际上现代女性对于财务及投资的参与率已经有所成长,以往,很多人以为投资是男性的工作,或者以为男性接触的讯息较多,判断力好,很直觉的就把理财的工作交给男性做决定。但是经过时代变迁,随着女性受教育程度及比例的提高,以及女性就业机会的增加,女性已完全具备了做好现代家庭投资理财所需要的全部条件,而女性细心、思考周密的特质,则也很适合担任投资理财的操盘者。
我在台湾公司12年的摩根富林明投资顾问公司,客服中心每日上千通的来电分析可以发现,民众来电询问投资信息、或请求解决理财疑惑的问题中,女性与男性比例约为60%比40%,而客户群女性与男性占比分别约55%与45%。可见现代女性对理财关心与实际参与的程度已不输男性。风险规划风险保障也是必须考虑的,适当的保险是必要的,但是要将资源用在最有效的地方。为了要保障家里的财务安全流量,在银行定存的金额要保持约等于每个月固定支出的6倍,以备不时之需。举例来说,如果每个月家里的支出大约5千元,所以银行里至少要有3万元,以防止家庭收入如果突然中断,可以有6个月的时间来因应。扣除这些金额后,其它的资金再来作理财规划。随年龄调整理财计划女性经济自主性高,日子自然快活满足,不同年龄女性所需要的理财重点不同,原则上未婚、30岁以下的女性,可以积极的工具为主,目标是快速的累积资产,绩优股票或区域型的股票基金比重可以较高,占资产比重可以达到6成以上。
对于年龄在30-45岁的女性,已婚、有小孩的妇女,经济自主和妥善的理财规划尤其重要,则要考虑以家庭为单位作规划,不能像未婚时那样随心所欲,稳健投资为第一原则,但又不能过于保守以免资金累积赶不及子女的成长速度,在对于投资规划时,必须同时兼顾自己的退休金准备和子女教育金储备,是双重的压力,定存(或债券基金)和股票基金则可交互运用,股票基金或外币资产比重可以在4-6成左右。