理财建议：理财规划及资产配置可做调整

张涛是一名35岁左右的事业单位职员,月收入在5000元左右。对投资理财有一定了解的他,经常使用银行存款、保险、固定收益类产品、股票和基金在内的理财工具打理手头的余钱,主要的工具是银行存款。2013年,他想要尝试金银投资,该怎样在投资金银的同时,合理配置手头的资金,实现资产的稳定增值呢? 给自己制定理财目标 理财是生活的一部分,生活需要目标,理财也同样需要目标。比如买房买车,娶妻生子以及退休养老等,建议客户根据目前的阶段制定一项或多项理财目标。
资产配置调整建议
(1)张涛属于稳健型客户,根据他的特点,建议他可以将陆续到期的定期转入其他类投资品种。 其中,75%的定期陆续到期后可配置银行发行的90天左右的保本型理财产品,该类产品有以下几点好处：能够保证已支付保费的安全;预期年化收益率高于同期限定期存款;产品到期有可承接的产品供客户选择;紧急需要资金时也可以通过质押贷款的方式获取资金。另外25%的定期到期建议购买目前银行代理销售的以券商为管理人的分级债券型集合资产管理计划,该类产品的A级份额较适合追求稳定收益的风险规避型投资者。以上两点建议中的产品类型与张涛 实现资产的稳定增值投资动机 比较贴合。
(2)客户在今年最想尝试的理财途径是贵金属投资,根据客户的风险偏好以及实际家庭收入情况,建议客户考虑办理积存金业务。工商银行的积存金业务以日均价进行黄金积存,从而更有效地平摊投资成本、最大限度地规避金价波动的投资风险;客户还可于合约期(通常最少一年)内,或在合约结束时选择兑换实物贵金属产品;若投资者决定出售积存金,也可按当日积存金价格变现。建议张涛用每月结余的1/3进行定期积存,其余2/3资金建议客户选择货币型基金等产品进行投资积累。
(3)提早着手养老规划。对于任何人来说养老规划都是理财进程中不可或缺的一部分。为了保证张涛有充足的养老资金,我们建议他从现在起为养老做一份额外的准备,目前年金型的保险产品是客户补充养老的较好选择,依据他的年龄及收入情况建议客户选择每年缴费的产品,缴费年限在10年至20年之间。