理财建议：单身白领可将工资按一定比例定投基金

案例分析 曹丽老家在黑龙江,大学毕业后选择在抚顺工作,今年28岁的她已经从公司基层职员晋升为部门主管,月收入8000元。 曹丽每月房租1000元,日常花费包括衣食在内约2500元,另有3000元进行基金定投,剩余的1500元存放在活期账户中作为备用金。
在保险方面,她除了公司综合保险外,没有其他保障。目前活期账户上有两万多元,基金市值约6.5万元,没有其他资产。曹丽计划买一套房,在抚顺安家。 建行抚顺分行理财师魏娜建议,目前银行活期存款两万元对于曹丽来说已经足够。一般情况下,紧急预备金通常只需维持3 6个月的生活费用,她每月房租和日常花费共计3500元,因此银行活期存款约在1万元至两万元之间即可。以后,她不必再每月往活期存款注资1500元,因为活期的利息很低。 组合投资 分散风险 每月3000元的基金定投可以分散在两三个不同种类的基金中,可以选择股票型基金和平衡型基金,分散系统风险,兼顾收益。
同时,还需注意所选基金的收费方式,如果基金有前后端两种收费方式,需要选择后端收费,因为定投是一种长期的投资方式,而后端收费的优势就在于投资时间越长,基金所收的申购费用越少,直至不收。 定投基金后,还需经常关注股市走势,如果市场有明显的上涨或下降,适时调整基金持仓比例或品种。当股市大幅上涨时,要锁定赢利;当股市连续下跌时,要考虑加大买入份额以摊薄成本;当股市有大的波动而后市看不清方向时,可先暂停定投,或者采取基金转换的方式,转换至同一基金公司旗下的债券基金或者货币基金中去。等股市大幅波动结束后,再继续购买股票型基金。
合理安排保险保障规划 曹丽目前正处于事业的上升期,未来收入还有可能提高,建议她购买消费型的保险产品,用最少的钱获得最大的保障。如果条件允许,可再购买重疾+养老于一身的产品,属于返还型的产品。考虑到是女性且没有自驾车,本身意外发生的概率不大,且意外保险不包括因疾病导致的身故,所以应购买寿险产品更合适。 理性选择住房 因为是单身,所以购置房屋不宜过大,可选择面积在70平方米左右,大约需30万元购房款。按首套房三成首付款计算,应在10万元左右,可利用公积金贷款;如果按照七成按揭,建议办理20年还款按揭,月供约1300元。这样,无论对于工作还是生活而言,都不会影响很大。今后若准备结婚,那就按两个人的财力一起规划。