单支柱家庭的风险理财经

为了更好地培育下一代,很多有条件的家庭都选择夫妻一方辞掉工作全职教育小孩。但是类似这种单经济支柱型的家庭,万一经济支柱在健康或事业上出现了问题,家庭无疑将面临着巨大的困境。对此单经济支柱家庭该如何理财呢？家住开发区的陈小姐表示应优先考虑家庭保障。
陈小姐的丈夫李先生在一家大公司工作,年薪足以满足全家人一年的生活费用,且有一定的结余,所以从两年前生完小孩后,陈小姐就一直在家中做全职妈妈,安心照顾下一代。
但正如大多数单经济支柱型家庭一样,陈小姐的家庭也存在不少隐患对此,陈小姐专门咨询了相识理财经理,得到的回复是“对于单经济支柱型的家庭,意外险和健康险是优先考虑范围。”
理财经理告诉陈小姐,作为单经济支柱型的家庭,其应该避免资金结构过于单一,尽量选择多元化地投资。而首先要做的一点就是为“经济支柱”李先生购买足够的意外险和健康险。
“因为作为撑起整个家庭的经济支柱,假如出现意外甚至过早身故,对整个家庭正常运作的打击都是很大的,仅仅靠李先生社保的“四险一金”是远远不够,应该优先考虑为李先生购买一些人身险和重症疾病健康险。”理财经理说。
而至于陈小姐,由于没有收入,养老方面压力比较大,所以应该优先购买的是养老保险。“我现在就买了一些分红类养老保险（放心保）积谷防饥,起码老了之后不会给家庭带来太大的压力。”陈小姐说。
另一方面,面对目前通货膨胀情况,单一依靠储蓄投资明显不能让手头上的资金保值,做一些简单的投资在所难免。对此,陈小姐除了调整部分资金做长期定存,手上保留足够流动资金外,还选择做一些基金定投,并在风险比较低的债务型基金和货币性基金上分配较大的份额,以减少风险保障收益。
“在基本解决了健康、养老等风险之后,我下一步是要规划宝宝的教育金,毕竟现在教育支出非常高,所以越早规划越好。”陈小姐说。