[专家观点]吴东璇：八招教孩子理财

要培养孩子的理财素养,莫过于在家庭点滴生活中让孩子得到理财的实践机会,让孩子参与家庭理财的决策与操作,从而获得难能宝贵的体验经历,并且,这样的实践活动宜早不宜迟,著名教育家蒙特梭利就主张儿童的学习及吸收能力最强！
父母要按孩子不同的年龄,教予不同的理财知识,选择的 教材 ,在家庭生活里俯首即拾,但是,要有正确的方法。以下有八招教育方法,令亲子理财教育达到最好的效果。
第一招 根据实际情况给予零用钱
父母应该给多少零用钱呢？父母可计算子女的实际开支,如交通费、膳食费等,再额外给子女零用钱。对于年纪尚小的子女,宜给小金额零钱,当子女升上中学后,可以按月给子女多一点零花钱。
第二招 让子女学会记录家庭开支
让子女学习并坚持记录家庭日常开支,如水电煤气费等杂费,令子女知道家庭的日常开支数额、组成及节省之道。
第三招 教育子女要有用钱的规划
指导子女妥善使用零用钱、压岁钱的同时,先让孩子规划一下：用多少钱来储蓄,又要用多少钱来买书、零食、玩具等。预算、统筹安排是理财的基本功。
第四招 教育子女分辨何谓正确的金钱观念
与子女一起讨论时事新闻,当遇到有报道 信用卡 、欠款或破产等新闻,可用以教育孩子辨别何谓正确的金钱观、如何正确使用金钱、信用额度。
第五招 父母对孩子的要求不能心太软
父母可帮助子女攒钱来达成某些目标,如买电脑等；当子女要求父母给钱以更快达成目标时,父母要 言出必行 ,告诉孩子必须等攒够钱再买,千万不要心太软,同时,祖辈们也要遵守此规则,否则孩子一有要求就满足,很容易养成孩子的欲望无节制的坏习惯。
第六招 带子女去银行
带子女去银行开账户,将压岁钱及部分零用钱存起来。父母亦可同时解释柜员机、信用卡的作用,令孩子明白金钱的多种表现形式及使用方法。
第七招 以身作则合理消费
父母要以身作则,不要在孩子面前 刷爆卡 或乱买东西,以免让孩子有金钱源源不断的错误观念。
第八招 学会节俭
带孩子到超市购物,向孩子解释购物的原则：例如以货物的颜色、质地、设计及是否耐用等来衡量是否需要购买,同时,也可和孩子了解商场的折扣券等,培养 性价比 最高的理财消费技能。
这教育孩子理财的八招,可以随时在家庭生活中反复运用。孩子的习惯总是要通过无数次的重复才会形成的,所以,父母在教育的时候,一定要谨记 坚持 这两字。 运用八招的同时,也有许多小技巧。我们可以从下面三个案例分析中,掌握一些基本的教育目标与原理。
案例一： 反向储蓄 先存后花
教育目标：让孩子学会克制自己的欲望,懂得延迟消费李太太,在孩子8岁生日就约法三章,要有一个攒钱的计划。李太太先和孩子一起想想最近有什么非常 想要 又并非很急需的东西,画成图片,贴在储蓄罐上；然后和孩子一起算出这 想要 的东西需要多少钱,例如一辆小汽车模型20元,预计希望一个月内得到汽车模型,每个星期需要攒5元。让孩子根据每周的零用钱情况,先存5元,剩余的才可以用来花。
点评：这位妈妈的做法很有代表性,很适合教育7岁以上的孩子。反向储蓄能够让孩子明白 想要 和 需要 之间的区别。同时,还领悟到 想要 的东西是要经过努力的,例如要克制一下其他的冲动消费,或者是通过储蓄积攒才能达到,从而渐渐培养正确的消费观念与储蓄习惯。
案例二： 让孩子开银行账户 让孩子做个小当家
教育目标：让孩子学会管理金钱、培养责任感 周女士有一个11岁的孩子。在他10岁时,就带他去银行开了他自己名字的银行账户,把之前几年积攒的压岁钱都存在那个账户上。当时,孩子拿着存折说： 妈妈,我有自己的存折了,我长大了。 在以后,周女士无论在每周家庭购物还是全家暑假旅游,都会让孩子写下所有要准备买的东西,列出价格,计算合计金额。 我是让孩子当当家,做做预算,开始让他有算账的概念。他每次都很认真做,而且还做得特别开心。 周女士道出她的想法。到了暑假,周女士干脆让孩子承担一个月家庭膳食采购计划,爸爸妈妈只负责袊东西,不参与决策。 孩子一开始很兴奋,买了许多好吃的。月中,发现预算中的钱越来越少,他就有所节制了。后来,他还考虑到膳食与营养健康的均衡。最让我欣慰的是,他说做个当家真不容易。
点评：当孩子到了10岁以上,非常渴望被当做大人。运用孩子这种心理,周女士的方法就值得我们借鉴。通过让孩子参与家庭的财务决策,有助于培养孩子独立决策行事的能力,有助于责任心的形成。
案例三： 运用定额定投基金和保险
教育目标：让孩子掌握金融知识,同时提早准备教育费用马先生在孩子9岁时,想到儿子有一些压岁钱,就以儿子的名义开了基金定投账户,后来还为孩子购买保险产品准备教育费用。每次收到基金公司的对账单,他都会让儿子看看基金的收益。伴随着这几年证券市场的起伏,马先生和儿子也经历了基金收益起伏的变化,父亲经常与儿子一起讨论基金的业绩表现。现在,孩子已经14岁,说起基金投资就头头是道,颇有见地。父亲也趁此机会,通过定投基金的功能、保险产品中的子女教育金与孩子讨论他的大学教育费用准备,并有意识引导孩子去设计他的未来职业之路。
点评：孩子到了13岁以上,已经进入青春期,独立意识与自主意识越来越强,有计划指导孩子接触理财,一方面可以让孩子意识到父母对他们成长的关注与独立自主的尊重,另一方面,像马先生带孩子做基金定投,还能帮助孩子逐步掌握金融知识,熟悉理财之道。 通过以上教育孩子理财的八招和案例分析,父母们就可以在生活中尝试与孩子一起试一试,持之以恒,孩子的财商潜能就会被激发,理财素养也慢慢培养起来了。
上述观点中,以身作则合理消费和教育子女分辨何谓正确的金钱观念是重中之重,有正确的金钱观念是前提,父母以身作则是实现教育的前提。