单薪家庭供养孩子是难题如何理财是关键

友王先生,今年36岁,是宁波一家企业的工程师,每月纯收入1.2万元,有五险一金。太太全职在家照顾家庭和孩子上学。每月日常开支4000元,活期存款20万,定期存款40万,黄金收藏5万元,有一套价值35万元自主的房子,信用卡贷款5000元。夫妇俩没有任何商业保险。
【理财目标】 1、储备孩子教育金。 2、为退休提早做打算。 王先生为了能顺利完成这两个家庭理财目标,来咨询国内知名第三方理财机构理财师该如何做好家庭理财。
【案例分析】 从王先生家的财务情况来看,理财师认为王先生的家庭主要存在三个主要理财问题：一是家庭收入方面比较单一,整个家庭的收入来源主要来自于王先生的薪资和一些储蓄利息；其次,投资方面过于保守,银行存款比例达到了60%；第三,家庭保障不足,王先生就社会基础社保,太太没有保险,如果仅靠王先生的那点退休金根本保证不了退休生活质量。
【理财建议】 针对王先生家面临的三个需要解决的理财问题,理财师给予了以下几点投资理财建议：
1、保留3个月的生活支出作为紧急备用金 首先王先生家至少要保留3个月的生活支出来作为紧急备用金,即1.5万元,可以以定期存款的形式持有,按照资金的流动性情况分别存以3个月、6个月和1年期。虽然定存的收益率不高,但流动性强,提前支取已支付保费安全,利息会少点了。其次,理财师建议先还清信用卡贷款5000元,避免因忘记还款,影响个人征信记录,失去一生最重要的财富 信用 。 2、每月拿出一笔资金储备孩子教育金王先生家月收入1.2万元,除去每月4000元的生活开支,能结余8000元。可以每月固定拿出2000元进行定投来储备孩子教育金,目前比较受家庭亲睐的投资方式主要有两个,一种是基金定投,年化收益率大概在6%左右；一种是宜盛月定投,年化收益率6.8%,坚持长期投资,才能享受高收益。比如王先生可以每月拿出2000元投入收益比较高的宜盛月定投,5年收益就能有近15万的存款,基本能用于孩子上学的义务教育费用。如果王先生考虑到以后上大学和出国留学,那么就需要加大月定投的金额才行。 3、重新配置家庭资产,适当增加投资 王先生家有活期存款18万元（除去家庭备用金1.5万元和信用卡还贷5000元）,定期存款40万元,可以重新配置家庭资产结构。从王先生之前的投资方式来看,属于稳健型投资者,58元资金可以按5:3:2的比例分别投资风险资产和无风险资产,其中50%的资金可以考虑股票型基金和债券型基金；30%的资金可以考虑在认购安全性较高的固定收益类产品,比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%以上；最后的20%的资金可以考虑分红型保险产品,从而使得每年能获得比银行存款高出几倍的收益。 4、适当增加保险,提高家庭保障王先生是家庭的顶梁柱,家庭收入的主要来源者,如果考虑以后的退休问题,理财师建议除了基础的社保外,再考虑配置养老型保险,增加养老金,提高退休后的生活质量。另外,考虑到现今重大疾病的发病率增加,可以再附加重疾险。太太方面,建议也添加养老型保险,提高家庭整理保障,为养老提前做好了准备。