进行投资理财要先做好规划

许多人提起投资理财首先想到的就是储蓄及投资,几乎所有的银行、其他各类金融机构的理财中心,理财讲座的理财专家和教授所教导的所谓理财都只是讲述如何储蓄、如何投资,设计出好几种储蓄的方式及投资组合,似乎只要按部就班,就能取得理想的收益,看起来好像是教人致富之术,实际上却是误导投资者错误理解理财的涵义。其实理财的目的是帮助你保护、积累和保存财产,管理好自己的经济生活,帮助你应付意外,满足生活中的一些需要。因此理财实际上是一种财务策划,而财务策划是通过一系列的人生策划,达到自己理想中的人生目标。人生如下棋,必须有远见方能获胜。 如何投资理财：确立经济目标 确立经济目标就是弄清楚自己目前最需要的是什么,是房子、汽车,还是子女教育;是老有所养,还是周游世界;或者是所有这些。不管你认为有没有可能做到,都不妨整理出一张清单,越详细越好。一个人或一个家庭的经济目标,必须用笔写下来,不能装在脑子里。模糊的愿望要经过考虑,使之明朗化,依此制订理财规划,成为行动的目标。 大多数人有3种目标:最低目标、中等目标、最髙目标。
比如,最低目标可能是基本生活有保障,能负担子女教育经费,老有所养；中等目标可能是有自己的住宅,过舒适的生活,出国度假旅行;最高目标可能是积累足够的财富,彻底摆脱经济忧虑。切记,制订财务计划的首要目的,是为自己一家提供基本经济保障。一家之主应常常问自己：万一自己遭到意外,一家人生计如何?万一自己丧失工作能力,又怎样维持生活？即使有了储蓄保险,配偶也有工作,可能还会入不敷出,那该怎么办？ 如何投资理财：建立家庭资产负债表 为了规划未来,应先了解现状。作为财务策划的起点,必须先建立一张家庭资产负债表,査明自己的财务状况。 投资者应该每年检查一遍资产负债表,要是你的净资产少于你的工资,甚至负债超过资产,而你只有二十出头刚开始工作,则不必过于担心;但你必须着手减少开支,减少债务,而且最低应该有一年的生活费储存在银行。要是你的净资产相当于你几年的工资,而你还不满四十岁的话,则经济状况相当健康。如果你已年过四十,情况也蛮不错的话,你可以着手为退休作投资了。