到底该怎样理财5年攒50万学区房首付

根据栗先生家的收入、开支以及资产情况,理财师分析该家庭年收入184400元,属于中等水平,但是每年154000元的家庭开支似乎有点偏高。今年又计划要个宝宝,家庭开支必定会增加,因此建议栗先生家要合理控制家庭消费,并且拿出一部分资金用于提早储备孩子教育金。
另外,在投资方面最好以稳健为主,股票投资10000元,目前正在亏损,理财师认为不要继续投资,可以做些低风险的投资。现有存款150000元未做任何形式的投资,也可以考虑做些投资,通过合理的配置实现资产的保值增值,用于帮助积攒购房的首付款。
【理财建议】 1、现金规划 家庭每月收入9700元,但是每月支出高达12500元,家庭每月的消费远远超支了。再考虑今年要宝宝,家庭开支会增多,因此理财师建议栗先生家一定要控制每月消费,最好能每日记账,如果每月能省下2000元,1年24000元,5年就120000元,还能为未来买房多凑集一点资金！此外栗先生家平时还要保留3-6个月的家庭备用金,以备不时之需。考虑到要宝宝,所以备用金最好备多点,20000元左右。备用金可以以现金、活期存款等形式存在。
2、投资规划 150000元的存款扣除20000元作为备用金外,剩余的130000元以及股票投资剩余的8000元（建议凑足10000元）来做投资,5年内让资产保值增值,来帮助积攒买房首付。但是考虑到栗先生家今年计划要小孩,5年后又要购买学区房,所以理财师认为投资风险最好偏向稳健,建议配置低风险的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%起,140000元连续投资5年,到期能获得70000多元的固定收益,这收益目前还是相当不错的。
3、孩子教育金规划 栗先生和太太的孩子还没出生,但是已考虑提早规划孩子的教育金,很不错。另外,孩子教育金的筹划最好能保持一定的流动性才行。理财师建议配置混合型的基金,采取定期定投的方式,比如每个月拿出2000元进行定投,平时教育支出就从此账户中拿。待孩子22岁大学毕业了,账户中预计还会有一笔不小的储蓄,还能供孩子创业之用。
4、购房规划 栗先生家计划在5年后买学区房,相信通过5年的合理理财,适当投资,5年的家庭收入约150000多元,预计这部分资金还会增多（5年内夫妻俩单位升值加薪等）；若能坚持5年的合理消费,5年能省下120000多元；再加上适当的投资,已支付保费和收益约为210000多元,5年后基本上是能攒下50多万元买房首付款的。
5、保险规划栗先生和太太都是30岁,工作收入都比较稳定,身体比较健康,也是购买保险的最佳年龄。计划要宝宝,还需要购买一套学区房,夫妇俩身上的责任也会增加。所以家庭保障方面一定要提高,理财师建议夫妇两人再各配置定期寿险,栗先生再增加意外险和重大疾病险,从而来增强家庭的风险抵抗能力。