上海副科级干部到底该怎样进行家庭理财投资

张先生30岁,是上海某机关的副科级干部,月收入8000元；妻子在医院工作,月收入6000元。俩人目前尚无孩子。家庭目前有存款40万,贵金属金条价值5万。
此外,有一套350万的房子,无房贷。目前,家庭的支出方面,每月生活、娱乐、水电煤、通讯、交通开支大概在6500元左右。旅游费用,每年两次,在1.5万元左右。其余无大的开支。张先生想通过了解有关投资理财方面的知识,获得相关建议,以使财富有较大的增长。
【理财目标】 财富增值。
【财务分析】 理财师认为,张先生目前是国家公务员,工作稳定性好,福利也较好。另外,妻子是事业单位人员,工作也较稳定。家庭目前暂无小孩,生活的开支各方面不算大。此外,在家庭的资产结构上,房产是最大的资产构成部分,而投资性质的资产比重则偏低,这对家庭财富的快速增值,可能并不是很有利。具体计算如下： 年收入：8000元x12月+6000元x12月=16.8万 年支出：6500元x12月+1.5万=9.3万 年可支配收入：16.8万-9.3万=7.5万 总资产：40万+5万+350万+=395万 【理财建议】 经上计算可知,对于张先生家庭,总资产算中等偏上水平,近400万元。但是从年可支配收入上看,家庭收入只能算一般水平。因此,要想财富能更好的保值增值,进一步的投资必不可少。
为此,理财师给予的建议如下：1、资产结构配置调整 首先建议张先生适当降低低收益性质的银行存款类资金的比重,转为配置较高收益的投资方式。如基金、债券、银行理财产品、固定收益类理财产品等。目前,银行的活期利息是0.35%,一年期的利息是2.75%,也就是说,假如10万元,银行存款一年最多的收益也就是2750元,即每月229元。而上述的其他投资工具,普遍收益要比银行的储蓄方式高出很多。以上述的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝为例,10万元起投,产品年收益率是10%,即10万元投入,一年期满收益是1万,相当于每月进账833元,显然比银行储蓄要划算很多。比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置计划。
2、保险的购买 张先生的家庭,目前仅有的国家统筹性质的社保、医保等保险、养老保障。但对于未来,要想更多的拿退休金,获得人身的保障,建议可以增加一部分的保险的投入。这部分可以配置投资型的保险。
3、零散资金的使用 每个人家庭日常开支中都有很多的资金往来,以及闲置资金、生活储备金等,建议这部分钱可放置在余额宝中使用,赚取年化4%左右的收益。
4、适当的配置风险型的投资 张先生家庭可以适当考虑配置一些高收益、风险型的投资,比如股票。不过理财师提醒,股票需要注意分散风险,可同时操作2-5支股票,避免在一支股票上倾注所有的资金。总体上看,假如张先生家庭按照建议的方式进行资产配置调整及投资规划的话,相信加快现有财富的增值速度是不难的。