有关化妆品公司高管的理财方式，你知道多少？

40岁的David是上海一家外资化妆品品牌公司的高层管理人员。公司各种福利比较健全,包括每年的国外旅游等,David年薪是40万。David太太在一家外贸企业担任人事经理,收入也不错,每年14薪,每月1.2万。家庭目前有银行存款250万,国债100多万,以及50多万元的股票。
David家庭现在在住的房产价值是450多万,房贷已还清。现在家庭的开支主要是生活费支出,每月平均在1万元左右。而每年养车、旅游及其他消费开支则是6万元。David小孩目前10岁,在市里面的一所实验小学就读。对此,David向嘉丰瑞德理财师咨询该如何规划目前的家庭财产,自己适合哪些投资等。
【理财目标】 家庭财产再规划增值。 【财务分析】 首先,嘉丰瑞德理财师认为,David家庭每年有几十万元的收入,是上海的典型中产三口之家“标配”。另外,David家庭资产也比较丰厚,生活基本没有什么后顾之忧。其具体财务大致情况是： 年收入：56.8万(40万+1.2万x12月=56.8万) 年支出：18万(1万x12月+6万=18万 ) 年资金剩余：38.8万(56.8万-18万=38.8万) 其他资金(银行存款、投资权益等)：400万(250万+100万+50万=400万) 不动产：450万 现有总资产：950万(400万+450万=950万) 观察发现,总体来看David家庭的资产总量是比较高的。另外跟普通的一线城市家庭类似,David的房产价值占总资产的价值比率比较高,达到了总资产的47.4%(450万/950万=47.4%)。银行存款的比重也比较高,显示资金出现了较大的闲置。不过好在David之前也懂得进行部分理财,用来投资,比如购买了国债和股票等,因此也“平衡”掉了一些闲置资金的损失。
【理财建议】 对此,嘉丰瑞德理财师建议David在家庭继续在资产结构上做出调整,以期最大化的利用好资金。
一、“极端”投资之外增加部分的“折中”投资 此前,David选择了两种较为“极端”的投资方式,一种是国债,特点是收益固定,有国家的信用担保,几乎无风险。不过缺点是收益很低。另外一种是股票,股票的特点当然就是收益高和风险高,是国债稳定投资的“另一面”。对此,嘉丰瑞德理财师认为,其实David也可以考虑一些风险“折中”的方案来配置资金,比如考虑当下的固定收益类的理财产品,像宜盛财富宜盛宝,10万元起投,产品的年收益率是10%起,比如10万元,第一年期满就可拿本息11万。这类固定收益类理财产品风险也不高,收益还不错,因此也比较适合广大工薪阶层、中产家庭用来配置中短期的资金。
二、适当的增加保险来养老 对于家庭,意外情况可能随时发生。假如在资金允许的情况下,建议David可适当的配置一些人身保险和健康类的保险。目前来看,海外的保险比国内的性价比要划算一些,特别是一些香港的兼顾投资的人身保险,保单的现金价值比较高,适合用作长期投资。像这类的保险,退休还可以支取出来用来做养老金。 三、开启其他“挖金”模式 一般来说,家庭会都涉及比较多的资金进出,建议平时可多使用余额宝等投资工具来“盘活”零用资金。比如工资存款到银行卡的账内后可部分转入余额宝使用,再用手机支付。余额宝的收益尽管有所降低,但目前也有4%的年化收益率,这积少成多,还是不错的。
实际上,David有一个爱好是摄影,自己还拿过全国性的大奖,平时自己也参加一些摄影师活动,获得一些出场费,并且同时也给自己公司做一些品牌宣传,因此也获取了一部分的收入。嘉丰瑞德理财师认为,在不影响工作(甚至也是工作)的情况下,利用绝活、独门秘诀“赚钱”,这些其实也都是比较好的理财观念,一方面丰富了自己的爱好,另一方面也能获得一些经济上的额外收入。 总体上,假如David家庭继续进行投资和理财赚钱,嘉丰瑞德理财师相信David家庭的未来生活还可以更美好,过得更“悠哉”。