规划理财，资深驴友计划十年游遍世界

吕小姐是上海的一名资深策展人,34岁,工作年收入30万左右。父母是退休高级干部,家庭条件较好,只有自己一个女儿。从小家庭观念比较开放自由,自己也比较独立,对于结婚她认为并非是女性的唯一的人身归宿,自己还是希望多享受个人生活、体验世界各国的文化为主,所以经常工作之余独自一人跑到海外旅行。
现在吕小姐每年的生活和旅行开销在15万左右。个人资产方面,有住房一套,现值350万元,无房贷。另有银行存款80万,银行理财产品15万。吕小姐表示自己已到过世界上的40多个国家,她未来的目标是10年内周游世界。为此,向理财师咨询如何进行更合理的理财规划,以保证自己10年的海外旅行花销,并且希望今后的养老也有能存下一笔钱。
【财务分析】 理财师认为,吕小姐是上海比较典型的能力强、高收入、生活独立、财务独立的自强女性,有自己的思想和判断,不被旁人左右。经济上,目前独自一人暂没有什么负担,最大的开销今后可能是旅行。从资产状况来看,吕小姐的资产仍以房产占比最大,其余为储蓄性的存款为主,资产结构较为单一,不太利于现有资金的增值,这是比较大的问题。另外,吕小姐过去的保障基本以国家统筹性质的五险一金为主,如果未来想要有较高的退休养老金,则需要加大些保险投入力度。
【理财建议】 1、拿出一部分储蓄转为投资 通过以上分析,理财师建议吕小姐首先从资产结构入手,降低 低收益 的储蓄性存款的占比比率,扩大投资份额。理财师推荐的是先配置固定收益类的理财产品,这样可以稳定获得比银行活期和定期高几倍的收益。如宜盛财富宜盛宝,一年投资期限,50万的投入,年化收益率高达11.5%,一年期满的本息收益达55.75万。而原来的银行存款的收益方式,仅为3%（一年定期本息51.5万）,差距达4.25万元。一次性投入即可较快的做到财富增值,而且风险也小。
2、购买一份投资养老型保险 目前,吕小姐的国内社保、医保、养老都是统筹性质,因此,未来如领取退休金的话,数额也只在全国基准线左右水平,与吕小姐要求的生活品质肯定有一段距离。因此,建议从现在可以开始补充配置国内或海外的商业养老保险（在香港可以购买全球大多数的海外保险）。
3、适当增加风险性投资 目前吕小姐有银行理财产品15万,一般是收益4%左右,不算高。建议稍提高一些风险型的的投资比例,比如购买10万左右的股票投资,或者海外的基金等,获取更高的可能收益。 不过,理财师也指出,随着年龄的增长,个人抵御资产价值变化的能力会有所下降,所以此类风险性的投资金额不易过高。
4、做好旅游开销节约 对于吕小姐,如果经常旅游,建议不妨对旅行计划作一些长期规划,而不必在旅行各目的地之间来回长途的飞行,支出过多的交通来往的费用。另外,可以提前半年或更早的时间预定目的地的酒店、机票,获取最大的折扣优惠。如亚洲的一些航空公司,提前预定6个月后的旅游淡季机票,费用甚至只有1折。另外,广交世界各地的互助性质的海外朋友,也可获得他们在当地住宿、消费方面的信息帮助,从而降低旅游的支出等。
假如按照上述办法理财,相信吕小姐在资产上很快会比原来多挣到一笔不小的财富,而时间越长,投资的财富必将增值更加明显,因此,未来10年和20年吕小姐都可以借理财的收益用以实现周游世界的梦想。