家庭理财从完善各自保障开始

网友黄小姐,今年30岁,现今和老公在上海打工,夫妻俩人都是上海某公司销售人员,收入不稳定,基本工资2000元再拿提成,去年两人年收入大概在20万元左右,存下12万元。夫妻俩已有两个小孩,都在老家读书,由父母照看着。家有现金和活期存款5万元,定期存款30万元,老家去年刚盖了新楼房用掉了一些积蓄,家庭和睦幸福。夫妻俩人有农保。由于两人在投资理财方面不是太懂,但也想通过购买一些稳健型理财产品来获得比银行利率更高的收益。因此,希望理财师能为他们配置适合的理财产品。
和讯理财频道特邀理财师为网友量身定做理财案例如下：【案例分析】 根据黄小姐的财务情况,可以看出夫妻俩为了家人能过上幸福又高品质的生活,两人勤奋努力,去年存下12万元,去年又盖了新房子,家庭幸福。虽说夫妻俩在投资理财方面并不太懂,理财知识方面欠缺,但是理财意识较强,意识到钱存银行利息低,便想通过其他稳健的理财方式来让家庭闲置的资金能获得更高的收益。不过,理财师认为,黄小姐家理财规划方面,需要注重三点：一是夫妻俩需要完善保障；二是家庭资产需重新配置；三是储备孩子教育金。
【理财建议】 综合分析了黄小姐家的收入和开支情况,并结合了理财目标,理财师给予了以下几点理财建议： 1、完善夫妻俩保障 黄小姐和先生两人是家庭的经济支柱,却只有农保,保障较弱。所以,建议夫妻俩首先需要完善各自保障,提高家庭风险抵抗能力。夫妻两人只有农保,退休后也只能保障最低水平的生活保障,建议夫妻俩需各自再配置一份养老型保险,每人每年的保费不得低于1万元。
2、活期存款进行短期理财 黄小姐夫妇目前手中有5万元活期存款,放活期0.35%的利息有点过低,理财师建议不妨考虑进行短期理财,比如短期银行存款,3个月的年利率2.6%,6个月2.8%；或者购买短期银行理财产品,年化预期收益一般在5%左右,风险较低,收益中等。对于家庭30万元的定期存款,到期后可以按比例投资理财,10万元存银行定期,3年年利率4.25%；剩余的20万元,可以考虑配置像宜盛财富宜盛宝类的固定收益类理财产品,一年能获得10%的收益。按照这样的比例进行理财,30万元一年就能获得2万多元的收益,就比存银行收益高出几倍。
3、基金定投攒孩子教育金 两个孩子的教育金问题对于黄小姐家庭来说,是家庭理财的一大关键。考虑到黄小姐夫妇的收入以及风险承受承受能力,建议每月固定拿出1000元进行基金定投,类似于银行的零存整取,定投起点较低,但收益要高一些,一般在6%-8%左右,直至小孩上大学。
同时,也可以为两个小孩配置教育基金(保险类),作为未来小孩们成家或创业基金。 黄小姐家如果按照理财师给予的建议进行理财,家庭保障方面能获得提高,两个孩子的教育金储备问题也得以解决,不仅不会影响到家庭的生活质量。同时,家庭资产也获得了最大的稳定增值,每年基本能实现10%左右的收益,收益非常不错！