二线城市业务总监月入2w到底该怎样理财？

夏先生32岁,是大连一家数码广场的业务总监,每月提成和基本工资加起来,到手税后工资约20000元,另加公司年底奖金5万。妻子29岁,是原来的大学同学,在一家外语培训机构里面做讲师,月收入税后6500元,年终1.5万。目前,两人育一小孩,四岁。
夏先生家庭有近市中心一套80多平方米的房子,价值110多万,现无房贷还款。银行有现金存款70多万,其中定期40万,活期30多万,汽车价值15万。支出方面,家庭花销并不大,一个月约5000元,养车2000元。夏先生平时以事业为主,经常出差,而刘女士则比较细腻,以带孩子主内为主。夏先生夫妇两人都觉得投资理财是好事,也考虑过的股市投资,不过因为股市一直是熊市,所以一直没有出手,因此也不像身边介入股市早两三年的亲戚朋友,不忍割肉且都是在亏钱。他们目前有个担忧,尽管自己有笔存款,但是觉得未来通货膨胀的物价上涨会带来的隐型的财富缩水,因此想咨询相关财富规划问题,怎么去投资。
【理财分析】 理财师分析认为,像夏先生的三口之家,目前的家庭财务状况月收入大约在26500元左右,年收入的奖金为6.5万左右；而支出为月5000元+2000元。剩余每月19500元,即年收入即23.4万元。加奖金6.5万,预计两人的明天年总收入可以达到29.9万。资产方面,一套房产110万,银行存款70万,家庭现有总资产合计180万,其中不动产占比61%,存款类资产占比39%。总体上,两人家庭收入一个中产阶段。而资产结构中,房地产占资产的比重较大,存款的比例稍偏高。如果不进行投资,未来并不利于财富的保值增值。因此看,夏先生和妻子的判断是明智的,要开始进行投资。
【理财建议】 对此,理财师建议夏先生家庭应在目前的收入情况下适当调整资产结构。首先,银行的存款比例建议降至目前的1/3,其余可按2:1的资金比例,采取 稳健型 和 风险型 策略投资。
1、稳健型投资 目前来看,理财师比较建议配置固定收益类理财产品。这类产品的特点是风险低、流动性好、收益也较高。如宜盛财富宜盛宝,10万元起投,一年投资期限,年化收益率为10%。如投入30万,一年期满的本息收益将达到33万。而以原来的方式存银行的话,一年定期3%利息,即0.9万利息,加已支付保费30万才共30.9万,相比一下还是非常划算。
2、风险进取型投资 股票投资此前夏先生可能有所忌惮,不过就目前的大盘看,已经经过了一个2000多点的历史底部,因此,目前介入也是可以的。在现有条件下,另外有沪港通等利好带动,目前行情还是不错的。理财师重点建议是夏先生在投资的结构上下功夫,建议投入资金宜分散购买2 -3个投资品种。此做法的原理是,本身即是涨跌幅较大的产品,所以即使一种股票亏了,其余1-3种也还可以保留赚钱机会。
3、活期存款需要更多的利用 建议留8万元左右的家庭风险金备用,其余15万可以定期形式存放获取收益。另外,建议在扣除每月开支后,剩余可转入余额宝等投资工具投资。余额宝,年化收益在是4%左右。
上面有了短期、中期的投资,以及长期的保障性规划,且基本最大可能的解决了资金的闲置问题。夏先生如果采取上面的方式重新进行资产配置后,相信其对未来家庭财富的增值会有更大把握。有了投资,夏先生再不需要担心物价上的 风起云涌 把财富的价值冲淡了。稳健的固定收益投资+适当比例的风险性投资赚钱,理财投资就是可以这么牛。