50万存款的IT男如何理财实现家庭资产增值最大化呢？

张先生今年35岁,在上海某家外贸工资做IT工作,家庭月收入1.5万元左右,家庭每月生活开支3000元左右,家庭每年的保险支出为1万元,孩子每年的教育费为1万元。
目前有50万元存款刚到期,张先生希望理财师能帮助合理理财,实现家庭资产增值最大化。
【案例分析】 从张先生家的财务状况来看,理财师分析认为家庭收入还可以,但家庭收入来源比较单一,仅仅靠收入还有银行利息。50万元存款并没有得到充分的利用。
其次,作为在上海这样的一线城市来说,张先生家3000元的生活费并不高,说明在开源节流方面做的不错。虽然张先生家处在积累财富的重要阶段,但也要注重生活品质,不要过度的开源节流,减少必要开销。第三,张先生家家庭保额较低,保障并不完善,家庭一旦发生突发事件,比如丧失工作能力时,就容易失去家庭收入来源,无法维持正常的家庭生活水准。
【理财建议】 1、50万元闲置资金充分利用 张先生家每月收入并不低,而且工作也比较稳定,50万元闲置资金暂时用不着,建议充分利用,发挥最大的增值效益。目前市面上的投资渠道较多,理财师建议张先生在充分学习投资理财知识外,可以先选择一些稳健型的投资方式,再采取分散投资的方式来进行,比如20万元定存,享受3%左右的年收益。
2、提高家庭的生活质量 张先生已经做到了开源节流,不过不要过于节俭,提高家庭的生活质量也是很重要的。适当增加家庭旅游,外出就餐或娱乐的机会。
3、完善家庭保险保障一般家庭的年交保费不能超过年总收入的十分之一,保额为家庭年收入的十倍为宜。而从张先生家的保险保费来看不够合理,所以理财师建议张先生可以咨询一些专业的理财事,帮助检测一下家庭配置的各种现有的保险产品是否科学和完善,然后再适当增加一些保险的配置,提高家庭保障。
4、增长投资理财知识 张先生还需提高理财意识,增长投资理财方面的知识。理财师建议张先生可以利用平时的空余时间,加强对投资理财知识方面的学习,并加以实践并不断总结经验,这样能为以后家庭资产增值起到铺垫作用。