新婚夫妇目前无车无房如何理财能合理规划50万资产

已经三十岁的马小姐,刚结婚,她们家庭目前资产有五十万,但是新婚夫妇还没有购置自己的房产,商业保险方面也是空白,此外,他们还有生孩子和换车的打算,这个新婚家庭的多项理财目标如何实现？以下案例详细解答。
案例：马芹今年正好30岁,在这个而立之年,她和相恋多年的男友终于走到了一起。前一段时间,小两口把新家庭的财务状况进行了一番整理,以摸清家底,对未来几年的重要事项做出安排新婚家庭净资产约50万元马芹现在就职于一家文化公司,是一名业务经理,月收入在六千元左右,先生任一家计算机公司的技术工程师,每月有1.5万元的收入。日常生活开销方面,目前两人还没有买房,和先生的父母住在一起,两人每月上交两千元的生活费,连吃带住父母全包了。
此外,马芹和先生在外面吃浪漫的烛光晚餐、看电影、聚会、购衣物等娱乐支出有三千元,养车费用1500元。马芹在婚前就做了一只基金定投,每月1,500元。算下来,马芹和先生每月有近13万元的结余年度收入方面,按照往年各自的年终奖状况,两人加在一起的奖金收入约有6万元。支出则包括常规的旅行费用,基本在1.5万~2万元,马芹年终消费五千元。今年两人结束单身生活,年终的支出在往年的常规项目外,肯定要多出几项内容,比如给双方父母孝敬,拜访亲戚等,此项支出两人估摸着今年过年要准备1万元左右。
家庭资产方面,马芹和先生各自工资卡上的活期存款加一起近5万元,定期存款也就是两人工作多年各自攒下的钱共有30万元,另外还有市值10万元的基金,一辆家用汽车市值8万元左右。马芹喜欢刷卡购物,不过目前信用卡上没有欠债,也就是说,这个刚刚成立的家庭没有债务,家庭净资产53万元商业保险空白马芹和先生的保障都来自于各自公司提供的基本保障,也就是通常的四险一金,另外,先生由于经常出差乘坐飞机,公司提供了一份100万元的航空意外保险。除此之外,二人均没有投保任何人身保障类的商业保险。
马芹表示,自己也曾有购买商业保险的需求,但是单身时代,总想着等到结婚后,和先生一起共同规划家庭的保障,免得单身投保了,结婚后可能还要调整现在她请保险规划师给他们这个家庭提供一份保障建议,包括该添置哪几个类型的保险,大概额度应该在多少。当然,马芹还表示,她不想把保险当作投资,只要保险起到它基本的保障功能就行换车买房多项目标待实现虽然刚刚结婚,但是马芹和先生商量好,调养一下身体,他们随时准备孕育宝宝,争取明年生个虎子。根据周围朋友的经验,生孩子养孩子可是一笔不少的费用,这得提前准备好为了宝宝的优生和健康,先生建议马芹,怀孕后干脆就辞职在家休养,过一两年等孩子一岁或者上幼儿园后再工作。
除了育儿之外,未来几年二人还有两大目标：换车和买房。先生要换车,他开的还是5、6年前买的车,眼见几个同学这两年都换成了流行的都市SUV,先生也心里痒痒的马芹想买房。虽然婆婆家的房子很大很宽敞,但毕竟不如在自己的房子里生活自在。结婚前她和先生也去看了房,一方面没有中意的,一方面看报纸上说大家都在观望,可能房价会降,想到暂时有地方住也就没着急谁想到,这几个月,房价又开始噌噌地涨,马芹觉着还是尽早买了踏实对于买房,马芹拿不定主意,是一步到位买个大房子还是先小户型,过几年再换？计划中的多项理财目标,如何妥善安排才能都顺利实现又不至于影响生活质量？
专家建议一：家庭资产配置分析与具体理财建议家庭资产状况分析马芹和先生是刚刚步入婚姻殿堂的新婚一族,家庭收入较高,净资产较高,经济基础良好。夫妻俩期望在不影响生活质量的情况下实现生养孩子、换车、买房等生活目标,并期望从怀孕至孩子一岁或上幼儿园期间马芹能够辞职在家休养。马芹夫妇现阶段与公婆同住,在一定程度上缓解了部分压力,为投资目标的完善提供了较为广阔的空间。