理财师对于单身女白领的理财建议

案例：在某企业工作的卓小姐,今年28岁,企业给员工都买了三险一金,月收入4,500元,年终奖金五千元。由于是家中的独生女,工作后仍然在父母家居住,大学毕业步入社会近四年来,她每月平均花费1,500元左右,每月结余达到了三千元。加上每年五千元的年终奖中至少有四千元是存下来的,因此她每年等于能够积累四万元左右的资金。目前,已经有15万的活期存款和1万元的定期存款要如何进行有效投资？
下面是建行财富管理师傅磊财的个人意见：虽然卓小姐已经有了三险一金,但还不能涵盖各种突发事件,根据保险的双十原则,建议卓小姐购买商业保险作为补充,年缴保费六千元,保额六十万元,要包含医疗重疾、意外险等。
在其他投资方面,理财师向卓小姐提了3点建议：
1.目前,房价不断上涨,相关房产专家坦言,国内的房屋租售比不断创出新高,房价上涨的空间越来越小,而回调的压力越来越大,建议卓小姐暂时观望,不急于独自购房,在准备结婚阶段时两人购买。当然,如果遇到特别理想的房产,可以考虑和父母共同购买,首付可以和父母共同出资,增加首付,减轻每月的按揭金额。
2.建议卓小姐除了1万元活期存款用于紧急预备金以外,余下的14万元活期存款可以做个稳健型投资组合,即2万投资于货币基金,5万投资于国债或债券型基金,5万投资于股票基金或混合基金,余下2万可投资于实物黄金或账户金。
3.建议卓小姐从以后每月的收入中拿出1,000元做一份指数基金的定投,既起到强制储蓄的效果,又能够平均成本、聚沙成塔,为将来的旅游、买车、养老等支出项目做好准备。