对于高收入月光族的理财建议及规划
每月收入超过两万元的杨小姐,今年三十三岁,单身,可是仍然还是月光族,虽然有车,但是还没有属于自己的房产,她希望在两年后能买一套面积八十平米的房,想请理财师给她理财建议,以下是理财规划师给她的个人理财建议,可以参考下。
案例:今年33岁仍单身的杨女士,每月税后收入为2万元,支出1.2万元。其中固定支出6千元(房租两千元、养车两千元、赡养父母一千元、文化消费及进修一千元),浮动支出六千元(饮食两千元、置装两千元、美容健身一千元、娱乐一千元)。除基本保险外,她还投保了消费型的大病险和意外险她希望2年后在北京东四环或北四环内购买面积不小于80平米、单价2万元左右的房产。由于房产总价约160万元,首付款就需要50万元(首付比例30%),目前的资产不足以支付,但不买房又担心房价会越来越高。她迫切地想了解:要实现购房目标,目前的日常支出结构需要进行哪些调整?有哪些投资产品适合她这样的都市白领?除了买房外,单身女性还需要为自己做哪些必要的保护?
规划人李胜CFP持证人大连建行客户经理每月2000元的养车费是笔不小的支出,为什么不尽量多采用公共交通、自行车或是步行?如此一来,既可亲身实践绿色环保理念,同时又锻炼了身体,节省了健身费用基本分析杨女士属于典型的都市白领,收入较高,负担不大,生活上自给自足,但日常花销也不小。从理财经验来看,杨女士已经由两年前的月光族开始尝试投资理财。保障方面,杨女士是一个风险意识较强的人,除了基本保险外,还投保了消费型的大病险和意外险,这一点难能可贵,因为对单身女性来讲,足够的保障尤为重要。从理财目标来看,杨女士有较强的购房愿望,但受自身可用资产所限,以及对未来房价继续上涨的担心使其处于两难境地,因此需要从控制日常开支和投资理财两方面来实现购房目标。
收支管理由杨女士的收支情况可以看出,其主要收入为工资和奖金,月薪2万元;每月固定支出6000元,每月浮动支出6000元(主要包括:饮食、置装、美容、健身、娱乐),每月结余8000元。虽然杨女士的收入属于中高水平,收入支出比例也算合理,但是要实现自身的购房目标,资金缺口至少为40万元,因此建议杨女士开始节流。
在所有支出中,固定支出(房屋租金、赡养父母、充电)属于不可控制的支出,所以应压缩可控制的支出。比如养车,每月2000元的养车费用对杨女士来讲是笔不小的支出,建议在自身可容忍的前提下尽量多采用公共交通、自行车或是步行等方式出行,一来都市白领大都秉承绿色环保理念,二来利用出行时间既锻炼了身体还节省了健身费用。再如,可以通过节省日常生活开销来增加每月的现金结余,并养成日常消费记账的好习惯,分析消费过多的项目,定期整理不断改进,长期坚持一定能够有效改善支出结构,逐渐将日常消费支出控制在月支出4000元以内,增加每月结余至10000元,提高储蓄率并将尽可能将结余定投于股票型基金当中,以有利于资金的积累和理财目标的较好实现。
产品选择
1.货币基金:都市白领生活上自给自足,但可依赖的人少,建议保持一定的资金作为生活紧急备用金(一般为可供3个月支出),这部分资金对流动性和安全性的要求较高。货币型基金具有投资风险低、流动性好、已支付保费安全性高,以及投资成本低等特点,常常被称为准储蓄,可作为流动资金非常好的管理工具。
2.股票基金:专家理财和组合投资是基金投资的重要特色,证券投资基金由专业的基金管理公司来运作管理,负责投资管理的基金经理们具有丰富的证券投资实践经验,信息资料齐全,分析手段先进,从而克服了普通投资者专业知识和时间精力上的不足,提高资产的运作效率。都市白领年纪较轻,工资收入丰厚,风险承受能力较强。另外,紧张的工作使大部分都市白领没有足够的时间关注股票市场的震荡波动,也没有足够的专业知识来分析并判断趋势,难免缺乏经验,跟风炒作。
因此,挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道,借助基金公司专业的投研团队实现轻松投资,对都市白领来讲是种不错的选择。
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