大龄退伍军人家庭的理财之路

退伍军人徐先生,今年41岁。家庭收入非常稳定,自住房是部队分配的三室两厅,太太在一家外企工作,今年44岁,家庭年收入约25万元,其中大半是太太的收入。夫妻去年在康桥远郊又买了一套房,目前升值已经超过50%,是家庭唯一,也是最成功的一次投资。
当然徐先生不担心养老问题,因为这些问题单位都已经提供比较好的保障。徐先生工作时间规律,也方便照应家庭,因此花了很多精力在孩子身上,女儿刚考上上外附中,成绩让人羡慕在徐先生的家庭里,徐先生是稳定器,提供住房、养老和基本生活无忧的保障,而太太是加速器,提供现金流,可谓相得益彰理财分析及建议没有后顾,更要保险为先事实上,徐先生的情况,确实有些特殊,一般人最担心的养老和医疗的问题,动辙需要几百万元的养老款,在徐先生家庭里却不需要；而且,一般家庭是男主人挣钱较多,工作繁忙,女主人相对空些,照顾家庭和孩子,徐先生家也完全相反。总的来说,夫妇工作稳定,解决了养老和医疗问题,孩子学习也不用担心,徐先生的金融资产其实有很好的灵活性,打理起来空间很大。
不过,在考虑投资之前,我们首先建议徐先生做好保险的规划。徐先生出于对太太的关爱,为她买了一些储蓄型的终身寿险。但实际上,徐先生更应该做的是为自己买两份大额的消费型的终身寿险和意外险。当然,考虑到徐先生的年纪,及购买的保障额度需要较大,买这些保险需要体检及面谈,同时,因为是男性,徐先生的费用也会比女性贵,但是,这是非常必要的。因为目前家庭对养老的依赖是建立在徐先生的基础上的,一旦徐先生若有什么变故,家庭的养老规划就无从谈起,而目前徐先生给太太买的储蓄型的终身寿险,储蓄部分是给太太退休后的养老金,这是很好的对家庭养老的补充,但这个部分并不足数,而给太太的寿险保障其实对家庭没什么意义,只有控制了徐先生可能有什么变故的风险,家庭未来的养老规划才有基础改变单纯储蓄习惯日常的盈余,建议徐先生先改变将所有现金都存一年、两年、三年期定期存款的习惯,尤其是现在的利率情况下,存两年、三年期定期很可能将利率锁定在一个较低水平上,以后加息时会很被动。初期从低风险产品开始投资,可以是保本型的银行理财产品,也可以是货币基金,或者可以尝试打新股。
另外,可考虑先购买少量的股票型基金,慢慢再根据市场情况和自己投资的感受加大高风险部位的投资。目前的市场虽然不如年初安全,但经济复苏已经确认,政策的收缩虽然会对股市产生短期影响,但中长期看经济复苏初期的股市仍有较好的吸引力,可以重点考虑。提到股票型基金,徐先生表示最近在银行也做了些咨询,有不少指数基金看起来不错。不过,由于市场未来单边上涨的可能并不大,而如有下跌指数基金损失较大,建议徐先生可以先考虑主动管理型的、选股和交易能力强的一些基金。
夫妻分工发挥最大生产力在徐先生家,太太只负责上班,回到家里一般都以休息为主,而徐先生由于工作稳定,工作环境较好,节奏也不快,家庭日常事务都由其打理,包括家务、孩子教育、家庭的旅游规划等。徐先生经常上网,乐于与人沟通,做事很有计划,从个人素质来说,很适合负责家庭理财,虽然是新手,但是以徐先生的性格素质,配以合适的途径,他家庭未来的理财之路,可以很专业,很顺利。新手理财从哪里做起？从来没有投资过证券市场产品和银行理财产品的新手,有必要先对这些产品做一些初步了解,可以在网站上看一看,再找朋友聊一聊,有什么问题,也可以咨询专业的机构,但不用急于在一两天内做决定。