月收入过万家的夫妻如何理财

在一家大公司做业务主管的汪先生,目前税后月收入1.2万元,妻子从事会计工作,月收入4千元。汪先生还有约12万元的年终奖,妻子的年终奖在1万元左右。夫妻俩每月的基本生活开销总计3千元,有两套房子,贷款总计50余万元,每月偿还房贷4千元。每年给父母1万元。另外,每年养车支出1.8万元。夫妻俩均购买商业保险(意外和医疗),保险费用为4千元/年/人,目前家庭存款约30万元。打算近几年要小孩。
指导专家：东方华尔研究员、国家理财规划师田家广号脉问诊
通过资料显示,汪先生的家庭属于中产阶级,年收入达到32.2万元,年支出达到11.6万元,每年净结余近20万元,汪先生应该充分利用结余的资金创造更多的财富汪先生家庭的资产包括存款、汽车、两套房产等,其中贷款的额度为50余万元,占家庭总资产的比重较为合理。从投资方面来看,汪先生家庭没有太多的投资资产,因此,需要加大投资资产的投入,通过投资获得收益,跑赢通胀。
对症下药
现金规划：对于月支出不到1万元的汪先生家庭来说,储存了30万元的银行存款,这样在充分保证家庭日常生活需要的同时,也就放弃了资产有可能获得高收益的机会。对于日常生活中现金的储存额度来说,汪先生家庭只需要储存3万元左右即可。
子女教育规划：为了实现利用资金的最大化,建议从孩子出生的时候开始进行定期投资,每月投入固定的资金购买基金或者其他理财产品,通过定期投资分散资本市场的风险。假定投资收益率为8%,汪先生家庭只需要每月固定投入501.29元,即可在孩子上大学的时候获得240,661.92元的资金。
投资规划：汪先生现有闲置资金包括27万元左右的存款和每月近9,000元左右的净结余,这些资金需要进行合理的投资规划。鉴于目前的经济形势不是很明朗,所以不建议一次性投资,可以将27万元中的15万元用于购买保本的银行理财产品,期限最好为半年期,这样可以根据利率和股票市场的走势作出及时的调整。剩余的12万元作为生孩子的费用。由于距离孩子出生还有一段时间,因此可以考虑将这笔资金存一个半年期的定期存款。