新生儿三口之家如何理财

今年29岁的盛先生,一个月前,他和26岁的太太迎来了可爱的女儿,家庭成员也由此新添一名。在高兴庆祝之余,两人也陷入了财务困境中。宝宝的降生使得家庭开支节节上升,家庭结余临近赤字,他们该如何应对呢？
财务状况亮红灯盛先生是上海某医院的一位医生,每月收入有5,000元,太太在医药公司上班,月收入3,000元,盛先生介绍说,虽然太太的工资婚后一直比较稳定,但所处的行业整体变动较大,因此算不上是份稳定的工作两人合计8,000元的月收入首先需要负担房屋贷款。当初结婚时,在双方父母的赞助下,两人在上海普陀区购置了一套房子,如今,他们还余有18年的商业贷款、16年的公积金贷款,每月现金还款总额为2,700元。
其次是应对日常开销,虽然婚后他们一直秉持节俭的作风,月开支维持在2,000元左右,但宝宝出生后这个月,花费陡然上升,盛先生估计,现在开始每月3,000元的月开支应该少不了盛先生本人还有一份投连险是月供的,月缴1,200元这样下来,他们家每月所能结余的资金大约也就1,100元了,其中每月还要放入基金定投500元在年度开支方面,盛先生遇到的麻烦比较大。他和太太的年终奖金合计2万元,年度保险费付掉1.2万元,孝敬父母占0.8万元,基本能持平。
保费支出压力大盛先生已经为自己投保了三份保险,一份是前面提到的投连险,一份是年缴4,500元的分红型寿险附加住院医疗险,一份是年缴2,400元的癌症健康险。他为太太投保的是一份年缴5,000元的分红型寿险附加住院医疗险。两人分红型寿险的保障额度均为20万元,投连险投保了一年现在,盛先生为这些保障烦恼不已,宝宝降生后,随着经济压力的增加,缴纳保费显得更加吃力,他希望情况有所改变。
家庭净资产不高其实,盛先生夫妇还是有一定积蓄的。当初结婚前,双方父母除了支持房子的首付,还分别给了几万块钱和首饰。2007年,盛先生还在朋友的怂恿下投资了一把股票,还赚了不少如今,夫妻俩的现金及活存有6万元,股票市值12万元,定投基金已累积1万元,黄金藏品价值2万元,此外自住房虽仍有40万元贷款未还,但市值有67万元,减去2万元信用卡未付款后,盛先生一家资产净值累计为46万元。
理财问题急待解决面对以上这些情况,盛先生提出了三大理财目标首先是做一个整体的财务规划,制定可行的理财方案,比如如何投资、家庭新成员加入后需要注意哪些方面、应该提早规划哪些开支等等。盛先生希望通过这样一份规划让生活踏实一些其次是想要调整、精减现有保险,降低保费支出。现在觉得保费压力有点大第三是对太太创业的想法提些建议。盛先生说,考虑到太太工作的行业整体稳定性差,他们打算创业开店,首选的是时下流行的桌游店,但并没最终决定店铺方面也查看了一些,其中比较满意的一家需要转让费8万元、月租费6000元,此外还需要进货成本等。他们希望理财师对这一计划进行点评,告诉他们按照目前的家庭情况是否可行,又该注意哪些方面的潜在风险此外,盛先生夫妇还想每年做点慈善活动,比如赞助贫困学生的教育费或孤寡老人的养老费等,每年费用可能需要5,000元左右,不知道理财师认为现阶段这样的爱心想法是否可行？
家庭资产配置与具体投资建议一、家庭资产状况分析盛先生家庭处在家庭的形成期,可爱女儿的出生,让盛先生的三口之家开始全新的生活,盛先生需要早做规划,让生活更轻松稳健。目前,盛先生家庭基本开支会因女儿的出生而增加,需要通过一定投资,加快资产积累,着重考虑子女养育费用安排、家庭保障安排、养老安排等。