理财师为供房家庭介绍的理财方案
案例:杭州的李小姐今年三十岁了,老公和她同岁,李小姐目前月收入一千元,没有交养老保险。老公在一家IT企业工作,月薪五千元左右,有养老保险和医疗保险。他们家目前有一个4岁的儿子,正在读幼儿园。目前他们按揭买了一套房子,月供两点八千元左右,六月份交房。另外,他们每月的开支在1500-2000元左右,银行存款现有五万元问:像他们这样的情况,有什么好的理财方法?
财务分析从家庭财务结构看,李小姐的先生在科技企业工作,相应保障较为齐备,但李小姐本人的收入偏少,又没有失业保险。小孩4岁,处于人生起步阶段,需要预留专门的教育抚养费,并且数额将逐年上涨。整个家庭财务结构呈现为不规则三角形,丈夫的收入是家庭的主要来源从家庭财务收支看,虽然住房月供金额小于夫妻双方月收入合计数的1/2,处在一个合理范围内,而且家庭每月固定开支也相对节省,但是把二者相加,总金额就已经达到4800元上下,家庭当月所剩资金在1200元左右,占当月家庭收入的比例为20%银行的5万元存款如果作为房屋装潢费用,家庭日常应急储备资金的重担就只能靠月结余的1200元,整个家庭的财务体系较为脆弱,应付大额资金需要的能力不强。
理财建议首先,李小姐家庭务必建立起月度收支账目表,将当月的收入支出情况明细归类分析,并且将其中可以节省的项目在次月减免。可以建议夫妻双方申请两张附属类型的信用卡,多刷卡,少付现,由银行帮助强制性记录,并减少零钱的使用,积小钱,变大钱其次,小孩子的抚养、教育费用需要单列,建议设立一个小孩子的专门户头作为育儿账户,将每月结余中的200元存入账户中,并开通定活互转功能,一年下来也可以多出不少利息家庭的银行存款可以选择使用基金公司的网上直销中心,开通定期定额购买货币基金功能,省心省力,流动性好。在此基础上,如果要进行投资,也以短期为宜,保持家庭必要的流动性储备,应付应急需要。总之,该家庭以及其他大多数供房一族都应该掌握一个原则:家庭理财,还需一步一个脚印而李小姐家庭月结余中的1000元,也开通银行账户定活互转功能,作为家庭现金管理的管家如果新房马上要装潢,可以先考虑借钱装修,再考虑动用银行存款,而且银行存款不要一次性取完,按需取用,时刻保持家庭财务稳定。
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