个人和家庭在理财时，应关注哪五大理财细节呢？

流于形式,意指只注重过程而不在乎最终的结果或效果,最终往往都是 一事无成 ,理财亦是如此,一旦过于流于形式,跟风理财,长此以往不会富裕,甚至一辈子都是个 穷人 。
对此,国内知名第三方理财机构的资深理财师William也表示,理财最忌讳 流于形式 ,会导致财富增值 徒劳无功 ,建议个人和家庭在理财时,应关注五大理财细节：
细节一：记账不能流于形式不总结 理财的第一步,往往就是记账。众所周知,记账的好处很多,不仅便于个人和家庭摸清收入、支出的具体情况,对钱的 来龙去脉 ,用了多少钱,钱都用在了哪里,哪些钱该花,哪些钱不该花,哪些钱可花可不花。另外,一般维持正常的日常生活又需要多少钱,还能剩下多少钱进行消费和投资等等,通过记账都能 一目了然 。但是如果记账流于形式,比如记流水账、记账不坚持、后期不进行总结 理财肯定做不好。虽说记账是件小事,但往往很多人都不能够真正做好。
细节二：学会从自己的失败经验中学习 失败乃成功之母,投资理财也不例外,从自己失败中学到东西远比在成功中学到的多,因为成功的背后都是重重失败的历练。如果你要求自己每次投资都不能损失,或每次损失就悔不当初而自责,久而久之,你会发觉最佳的策略就是极度保守,不冒任何风险,这样一来,投资理财无法成功也就不足为奇了。资深理财师William表示,每个人只有从自己失败的理财经历中才能获取经验,这就好比小时候学骑自行车,需要在不断地跌到中,才能领会骑车的技巧。所以,失败之后,你需要去分析,检讨当初的理财投资决策,并从中吸收经验。
细节三：资产配置比例要科学合理 科学合理的资产配置,能将理财投资风险降到最低,顺利实现理财目标。那么如何进行资产配置呢？怎样的资产配置比例比较合理呢？首先对自身的风险偏好和风险承受能力进行了解,并做好各项投资工具的占比配置,资金的配置比例,接下来就需要在具体的某个投资品种的选择上花些功夫。投资品种五花八门,收益风险各异,所以产品要 精挑细选 是一个非常重要的环节。
细节四：做投资之前一定要做好准备 如今理财市场上,投资工具很多,包括股票、基金、债券、房地产、黄金和外汇,甚至还有互联网宝宝类产品、固定收益类理财产品。这些投资工具的风险收益各不同,一般来说收益越高的,风险也是越高。所以,做投资之前一定要做好准备,先前清楚了解了自己的风险偏好和风险承受能力,就可以选择适合的投资工具。这就需要你对投资工具进行详细的了解,从知识点,操作方式,收益,风险等逐个去了解清楚,最后再做投资决策。
细节五：合理使用投资组合 投资组合一般分为三种：一种是投资工具的组合,即是将资金分成若干部分,分别投资不同的产品；投资比例的组合,即是使用不同的工具在数量和金额上存在着一定的比例关系；投资时间的组合,即是将资金分别投资于短期,中期,长期的产品。
资深理财师William表示,合理使用投资组合,能起到分散风险,实现收益最大化的作用。但具体选择哪种投资组合,还需视投资者自身的具体情况而定。 不让理财流于形式,以上五大细节需注意,用心生活,用心理财,相信未来你会越来越有钱,越来越幸福。