对于三口家庭该怎样进行合理地理财规划呢？

张先生家在南昌算是比较富裕的,三套房无贷款,一家三口和父母各住一套,另一套出租。
他是一上市公司中层管理人员,月收入2万元,并有医保社保和企业年金加团险,10年后退休。妻子是南昌市某医院的护士长,有编制,平均月收入5000元。儿子小学六年级,父母是事业单位退休人员。目前,张先生家庭开支并不大,每月生活方面2000～3000元,孩子教育费用1000元左右。尽管父母有稳定的退休工资,但孝顺的张先生每年仍会给2万元赡养费。全家每年出门旅游一次,平均3万元左右。
目前,张先生家庭闲置资金30万元,用于循环购买银行理财产品,股票、基金现有市值11万元左右。出租的房子每月有2100元收入。理财目标1.儿子大学毕业后出国；2.全家购买相关商业保险,考虑投资性质的产品；3.准备10年后和太太一起退休,维持或更好地享受目前的生活水平,且继续支付父母每年2万元左右的赡养费；4.退休后计划每年出国旅游一次,费用在5万元左右。
财务分析家庭支出合理但收入来源较为单一这个家庭主要收入为夫妻双方的工资,张先生的收入占据较大部分,虽然其收入足以满足家庭支出,但家庭收入来源较为单一,万一出现失业或意外,将对家庭造成重大影响。目前,家庭开支主要包括日常开销、孩子教育费用、每年给父母的赡养费以及家庭旅游费用。家庭支出构成合理,且都在正常范围内,家庭消费意识良好。
张先生家庭收入每月25000元,固定开支在7000～8000元,负担较轻；闲置资金30万元购买银行理财产品,有11万元左右的股票和基金,每月还有2100元的房租收入,应该说,该家庭在南昌属中上水平,经济条件良好。理财建议现金规划：预留2万元作为应急资金一般每个家庭应预留3～6个月的家庭开支费用作为应急准备金,以备不时之需。
所以,建议张先生在活期账户里预留2万元作为应急资金,以便随时可以取用。保险规划：保费控制在10万元以内张先生夫妇虽然工作都比较稳定,且参加了单位医保社保,保障退休后的基本养老应该不成问题,但两人均未投保商业保险,一旦出现意外,将对家庭造成极大影响。作为家庭的经济支柱,张先生夫妇应当为自己构筑充分的保障。据家庭状况选择适当的健康险,建议首选重疾险,再为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。
需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,张先生妻子可再考虑购买女性疾病险。商业保险的保障功能重于投资,因此建议家庭购买保险的资金控制在10万元以内。留学规划：10万元投资储备留学资金张先生的孩子目前读六年级,加上3年初中、3年高中、4年大学总共需要10年时间,按照南昌地区目前的教育费用保守计算教育金需12万元。继续出国留学深造,按照现阶段欧美、澳洲等留学热门地区一年费用人民币20万元左右,假设按年2%的增长率增长,到孩子留学时的教育费用将达每年25万元左右,完成学业需50～75万元。
建议张先生现在将10万元资金投入到成长性债券型基金里作为孩子的教育基金,再每一整年存入4万元,以债券型基金5%的年化收益计算,12年内可保证小孩完成学业。投资规划：20万元投资成长型产品除去孩子教育金10万元,张先生闲置资金还有20万元可以配置在银行理财、债券、理财型基金里,此类产品风险小、收益稳定,比较适合张先生这个年龄段。股票和基金里的资金也建议配置成长型的产品,不建议选择风险高的产品。
退休规划：年收入余额储备养老金张先生计划10年后和太太一起退休,届时孩子也从国内大学毕业。建议张先生从目前的家庭年收入30万元里,扣除父母赡养费2万元、旅游费用3万元、日常开销5万元,剩余20万元选择固定收益率产品或者风险较小的理财产品作为养老基金,例如国债、定期存款、保本理财,10年后将可累积250万元左右的退休生活费,不仅能提高生活水平,还能满足每年出国旅游的费用。