两个孩子的普通家庭该如何理财规划呢？

同属70后末期的张先生和妻子都是独生子女家庭,妻子比他大1岁,目前家里有两个宝宝,一个2岁半,一个近1岁,雇了保姆,家中还有父母同住,张先生是外企工程师,妻子是医生,虽然夫妻两家庭收入比较高,但是有两个小宝宝,家庭开支也确实比较大,如何理财规划是重中之重了,以下是某理财师给他家庭的三个理财建议：
案例：张先生与太太均是独生子女,张先生33岁,是某外企的工程师,年薪10万元。太太34岁,是医生,年薪17万元,另有2万元/年的公积金。按国家政策,夫妇俩生了两个宝宝,一个2岁半,一个近1岁,雇了保姆,家中还有父母同住。家庭现有存款5万元,股票现值7万元(仍被套)。请问,该类家庭何时才能实现100万元的流动资产梦？ 理财建议一 年度节余多买混合型基金 建议张先生采取稳健为主的多元资产组合投资模式,年度节余可以7:3的比例投资于基金和较稳健的一年期定期存款指个人、公司、银行或政府在货币市场上存放于商业银行一段固定时间的存款。
此类存款不可转让,在到期日之前也不可兑现,存款期限为隔夜至1年不等。。在大市走强的情况下,可购买股票型基金与债券型基金,大市振荡时,就只用于购买混合型基金。 乐观情况下,股市回暖,基金组合中股票型基金拉高收益率,预期收益率为10%,利率调升至3%,资产组合预期收益率约为：70% 10%+30% 3%=7.9%。 悲观情况下,股市回落,股票型基金走弱,基金组合中的债基走好,预期收益率为4%,银行存款利率为2.25%,则资产组合预期收益率约为：70% 4%+30% 2.25%=3.48%。 这样,在乐观情况的预期下,5年即可实现百万流动资产梦想,在悲观情况的预期下,需要6年时间实现百万流动资产梦想。
理财建议一 建立不同阶段宝宝开销计划 张先生家庭有两个小朋友,负担比一般家庭要重,可按照婴儿阶段、幼儿园阶段、小学初级阶段的三个不同时间段,建立中线消费计划。 1)支出一为保姆费,按广州市场价格,全天候照看一个婴儿需要1000~1500元/月的保姆费用。
2)支出二为饮食医疗等日常开销,每个宝宝约需1000元/月。以上两项两个宝宝每月约4000元。
3)支出三为幼儿园费用。随着宝宝长到3岁,小朋友将入读幼儿园。在天河区就读一般幼儿园学费约需1000元/月,此时家中保姆只需接送小孩,每个小朋友费用可降为500元/月,另外,每个小朋友饮食、玩具等其他费用约为500元/月。两个宝宝每月合计仍为4000元。
4)支出四为上学后的总费用。7岁后,小朋友上小学了。
小学学费较低,但各类兴趣班花费较大,估计一个小朋友需花费1000元/月。 理财建议二 留够5万元应急款 对于已有流动资产,建议张先生筹备3~6个月家庭生活支出作为家庭紧急备用金,可将现有的5万元存款作为家庭的紧急备用金,但可调整为货币基金。在大市回暖的情况下,张先生的7万元股票建议保持不动,预计在未来几年内可以获得10%上下的投资收益率。