年入38万的广州家庭是怎样进行子女教育计划的呢？

已经40岁了的欧建明先生。自从大学毕业后,就在广州开始了自己的职业生涯,从普通的员工开始做起,经过近20年的努力奋斗,如今在广州的一家大型国有企业担任部门经理,每月收入在1.5万元左右。
而欧先生的太太则于5年前从国企辞职,自己创业,成立一家小型的印务公司,公司的效益还不错,去除各项成本之后,年盈利超过20万元。欧先生的太太每月给自己开列的工资是税后1万元。 欧先生和太太有一个女儿,今年5岁。一家三口的日常开支还算比较节省,约为每月4000元。女儿教育费2000元。太太的开支主要由她自己的公司中列支。家里还请了个钟点工,每月工资800元。 三口之家 收支有度 年度性收支方面。通常,欧先生年终能获得8万元的奖金。欧先生的太太,每年也能从自己的公司获得10万元的分红。
每年暑期,一家三口会安排一次旅游,花费约为1万元。另外,每年春节的时候,欧先生和太太还要给双方的父母各1万元的孝亲费。 家庭资产方面,陈先生夫妇目前拥有广州市区内的一套住房,价值约230万元,但有65万元的房贷尚未还清,每月的房贷还款约为7000元。
另外,欧先生夫妇还有5万元左右的活期存款、10万元左右的定期存款,市值20万元左右的股票资产,一辆客货两用车,市值约8万元。 欧先生目前拥有社保,此外,还购买过一份保额为10万元的重大疾病险。欧先生的太太虽然已自己创业,但在离职之前社保缴费已经满15年,且在自己创业之后,仍然坚持缴费,因此也能享受社保,除此之外,没有购买过其他商业保险。年总保费支出,包括社保和商业保险(包括车险),合计约1万元。
面临三大理财问题 欧先生家庭目前遇到的主要问题是,太太的企业眼下发展得不错,但如果要进一步扩大生产规模的话,需要投入80万元左右更新一些机器设备。作为小型轻资产的企业,较难从银行获得贷款,因此,欧先生夫妇准备自己来筹资。 但欧先生家庭的现金类资产还不够承担这笔费用,因此,欧先生夫妇考虑将目前自住的房产卖掉,以大换小,盘出一部分现金来发展企业。
欧先生夫妇想请教一下理财专家的问题主要有三个： 一是用自住的房产以大换小来筹措企业的流动资金是否可行,在具体的操作过程中,需要注意哪些问题； 二是女儿将要进入就学年龄,家庭该如何准备好教育金； 三是夫妻二人的保险保障是否足够,该如何来完善保障。 保险建议： 欧先生夫妇是 双支柱 家庭,两个人都是家里的顶梁柱,任何一个人都不能 倒下 ,否则,都会给家庭财务带来重大负面影响。
因此,在安排家庭保障时,夫妻二人都应该重点保障。 针对欧先生夫妇实际保障比较低的状况,建议两人应该首先购置较高额度的人身险,包括寿险及意外险产品。具体品种选择上,各家公司的差异现在还不是特别大。而且,通过主险搭配附加险等方式安排后,这些偏保障的产品成本支出上也不会很高。