对于国家干部的家庭该如何进行理财规划呢？

某网友家庭为国家干部家庭,目前他投资的各类理财产品共计40余万元,家庭无负债,他想请理财师给他家庭规划下,如何投资才能获取更高的收益。
案例：家庭财务现状分析 1、资产负债分析 干部家庭,现在共有各类资产包括现金和存款、基金、债券、股票等40万元,家庭没有负债,财务状况十分稳健。但是可以充分利用负债进一步提高家庭的资产规模,博取更高的收益水平。
2、收入支出分析 您每月家庭收入5400元,支出2700元,有50%的资金结余。此外还有年终奖和投资收益,所以实际结余比率会更高一些。这部分结余暂时属于低收益资产,要充分的进行投资,增加家庭资产规模。 理财目标：对投资风险,承受力较强,希望以后在股票上多花点功夫,另外可以投资商铺（面积小点的）。
理财特约理财师团队答复如下： 具体的理财方案 1、现金规划和消费支出规划 您作为干部家庭,工作比较稳定,每月支出2700元,投资风格偏于进取,建议留存1.2万元左右的流动性资金。这些资金可以存放于活期账户,也可以投资于货币市场基金。 同时建议您申请一张信用卡,为生活提供方便的同时也为自己积累良好的信用。
2、教育规划 女儿现在年龄还小,提前准备教育金的话,以后的压力会比较小。在准备教育金的时候,可以考虑基金定投和教育保险。教育保险可以有效的为子女准备未来的教育金,它的保费豁免功能可以充分保证子女教育的连续,而且有的教育保险是可以分红的。
3、风险管理和保险规划虽然您觉得自己的保障已经比较完备了,但是如果能加上一些重大疾病保险和意外伤害保险会更完美。而且保险的投资功能也是不容忽视的。一些投连险等险种是家庭重要的投资产品,在保障功能只外,还有稳定的收益,大多还可以分红。 在我们理财的时候,具体的理财方案是非常重要的,因为这关系到家庭财务的完备性和理财的成败,但是,另外很重要的一点是理财观念,好的理财观念有利于及时纠正不合适的理财方法,养成良好的理财习惯。 理财是一个动态的过程,一成不变的理财方案是行不通的,所以要根据家庭财务情况的变化适时调整理财方案,这样才有可能达到理想的目标。所以在自己不断学习之余,还要多与理财师沟通交流,保持信息的畅通。
4、投资规划 您现有的投资品主要有股票、债券、基金和定期存款。其中定期存款20万元,占家庭投资资产的比例很大,这部分投资收益比较低,不适宜如此大的规模。股票、债券和基金共17.5万元,由于您个人认为自己的投资能力比较强,因此可以根据自己的实际情况适当扩大该部分投资比例。 根据您的投资风格和家庭财务状况以及风险承受能力,在未来的投资中,可将家庭可投资性资产的70%投资于成长型资产,并重点关注股票、债券和基金。一方面进一步加强对投资知识的学习,另一方面在实际操作中不断积累投资经验。
另外,从每月的收入结余中拿出800元左右投资于基金定投,这不仅是由于基金定投本身的平摊风险、专家理财、有相对好收益的优势,还可以强制储蓄,若长期投资收益可观。但是并不是所有的基金都适合定投,一般选择股票型基金和指数型基金。 在投资的过程中可以充分利用网络资源,如电子银行等。银行的自助理财可以为自己提供很多其他的理财方式。