关于理财规划的业务包括了哪些范围呢？

理财规划其实并不仅仅是投资规划,大家往往会认为就是个人理财规划（PFP）。
而事实上,投资规划只是综合理财规划所包含的众多领域中的一种,尽管许多客户常常会把这二者等同起来。网 向客户传授这些知识非常重要,只有这样,他们才能了解理财规划是涉及多个领域的,并且每个领域在综合客户需求与担忧（使其彼此紧密联系）的过程中都是必不可少的。在比较客户的短/长期目标和目前的财务状况时,使用综合方法是唯一的途径。
一、个人理财规划定义 确定一个人能否以及如何通过正确管理其财物资源实现人生目标的过程,就叫做个人理财规划。它是完整、协调的理财计划的制订和执行过程,其目的是实现整体理财规划目标。 如前面第三章所述,理财规划是一个过程,而不是一种产品。它可能对某种产品进行推荐,但理财规划师并不是单纯执行命令,他要帮助人们制定一个完整、综合的计划,以解决客户的所有担忧,从而实现其理财目标。
二、为什么客户不做计划 有许多原因可以解释客户为什么不自己进行理财规划,其中包括以下几点： （1）认为其所具有的资产或收入不足以保证规划的进行。 （2）遇到复杂、麻烦的问题就向后拖延。 （3）不想考虑不愉快的问题,如死亡、伤残、失业或财产损失。 （4）认为理财规划花费昂贵。 所有这些假设都是错误的。不提前做计划当然也会让你损失金钱。
不进行理财规划的后果有以下几点： （1）在个人遭遇不幸时,如死亡、伤残、重大疾病、汽车事故、长期失业或其他重大负面事件时,无法获得充分保护。 （2）没有多少资金留给退休生活或满足家庭教育需要。 （3）过高的所得税或赠予税。 （4）无计划的遗产要付出更高的税款及清算成本。 （5）无法实现人生理财目标。
三、为什么你的客户需要你的帮助 许多人缺乏足够的理财技能,因此不能对其自身财务进行信息性、系统性决策。他们基本没有完善的决策模型。规划师帮助客户确认需求,找到完善的满足需求的方法,同时规避潜在的风险。理财规划师的工作是多个领域的综合,包括咨询、信息管理及处理、教育规划、投资规划、所得税规划、风险管理、退休规划及遗产规划。
四、个人理财规划的核心领域 理财规划包含以下核心领域： ◆现金流量管理 ◆保险规划◆投资规划 ◆教育规划 ◆所得税规划 ◆退休规划 ◆遗产规划本章提供了一个理财规划的框架,根据此框架你可以确定你的业务应注重哪个或哪些领域。 现金流量管理客户寻求现金流量管理服务,以便更有效地控制其财务状况。对于很多人而言,这意味着学会更好地控制其每月的现金流量。客户往往希望在节省大部分收入的同时,保持其生活方式不变。 有些客户现金流量的问题很严重,如负债过多,储蓄过少或零储蓄,现金流量波动过大等。其他客户关心的是,怎样拥有足够的财力,为其退休提供资金以及怎样控制开销,以免资产消耗过快。因此,这些客户的理财目标是与现金流量管理具体联系在一起的。
现金流量管理有两个主要目的： （1）收入和支出管理,包括建立及维护现金准备或近似现金等价物,以满足发生意外或紧急事件时的需求,如患病、受伤、死亡或突然失业等。 （2）系统的实现及维护现金盈余,以进行资本投资。理财规划师有时会低估现金流量管理的重要性,只将其看作是提供给客户的一种服务。这是错误的,因为该领域所解决的问题,对于提高客户的能力、实现更广泛的理财目标,都非常重要。 现金流量的三个主要组成部分是预算、现金流量规划、确定净值。在这些领域中,如果没有规划师的帮助,客户很难实现他们的目标。
一、你在现金流量管理中的职责 作为一名规划师,你的职责是帮助客户制定一份现金流量计划。这个过程包括收集理财信息、确认收入来源和消费方式、制定合理的目标、制定预算以及监督执行预算。现金流量规划对于客户的生活方式会有重大影响,因此规划师常常需要向客户强调储蓄的重要性。