你知道如何设定投资目标？

有一种寂寞叫选择,有一种纠结叫目标。面对各种金融工具,面对各种收益率,我们应该怎么选择,应该选什么呢？ 什么叫目标？ Targets！做任何事情都需要有Targets。人的一生量化来看是现金流的一生,从出生到死亡,无不是一系列的现金流的流入与流出。 设定投资目标包括确定理财目标及其目标实现的优先顺序、目标实现的时间和目标实现的金额（量化）。
投资规划是实现理财目标的手段和工具。首先,必须设定短期、中期、长期几个阶段性目标。这样才能针对性的制定投资规划。 离现在越近的理财目标,安全资产的比重应该越高,离目标实现时间越远的理财目标,风险资产的比重应该越高。这是因为,年限短。复利效果越小,低风险资产与高风险累积的财富差异并不大。但是这个差异却很难获得较好的风险溢价（即很难弥补高风险资产带来的不确定性）。 举个例子：如果一年以后我要买个单反价值1W,那么我现在可以定存9662一年,利率3.3%,一年后100%获得1W,可以购买一台价值1W的单反。如果投资在风险较高的股市上,假如预期收益率是8%,投资9259元,一年后预期获得1W。两种投资方案比较来看,差额仅仅为403元。但是,投资股市结果是不确定的,一年以后可能有1W,也可能达不到1W,这里面的不确定性,就是风险。而第一种方案却是确定的。但凡理性的人,肯定要选择第一种方案。 但是,时间是非常有魔力的,时间越长和复利产生的化学反应就越激烈,正所谓,日久生情！也不是没有道理的。钱也是这样。年限越长复利效果越明显,比如上面的例子,投资股市和存款的绝对收益差只有5%。期初投1W,那么30年后股票积累的资产为10.0627W,存款积累的资产为2.6486W,几乎前者是后者的5倍。所以,时间和复利才是好基友。
另外,年限越短,风险资产处于短期经济周期波动的不确定性越大,年限越长,跨越经济周期螺旋上升的可能性越大。因此在长期来看,风险资产的波动性会越来越小。因此,对于具有长期规划的资金来说,譬如养老金,应该提高高风险资产的投资比重。
其次,每个人对于财富的观念是不一样的,对于目标的重要性也是因人而异。所以需要根据每个人的财富观,价值观,来确定目标的优先顺位。另外,有些目标是谁也逃不掉的。比如退休。有些目标是可有可无的,比如买车。 当然,投资风险性资产的结果不可能是一个固定的数字,而是一个区间。
因此,有必要针对理财目标设定高低标准,投资成果好时可以达到高标准目标,投资成果差时,可以到达低标准目标。 对于金额固定、弹性较小的目标,应该选择有保障的投资工具,以保本保收益为主。比如说,半年以后的旅游计划,旅游花费确定,所以,可以吧确定的开支以6个月定存,或者购买银行短期保本保收益理财。对于弹性较高的短期目标,例如,投资赚钱后就可以买奥迪,赔钱了就可以买奥拓,可以选择投资风险较高、收益率较高的金融工具,如果投资成功,就可以实现最优目标,如果投资失败,就可以实现次优目标。对于弹性较小的中期目标,比如子女的教育金计划,如果不能因为投资失利而降低目标金额,那么投资风险就不能太大。对于弹性较大的中期目标,例如购房计划,可以根据投资结果调整目标金额,那么可以提高风险资产的比率。