名牌院校研究生的理财经历

我和老公都是北方人,考大学来了北京,在一家名牌大学从本科一直读到研究生,03年硕士毕业。我爸爸妈妈早就下岗了,他爸爸妈妈是老实巴交的农民,在家里种种地什么的,他上大学的时候,家里还有几千元的债务。本科的时候我们就开始在课余时间打工,平时做做家教什么的,暑假不回家,在北京找个兼职。本科毕业时,我俩由于成绩优异,都保送了研究生。研究生功课比较清闲,于是我们一边学习一边打工,他从研二的时候就开始在一家小公司上班,每周三天,我也同时兼了几份工作,收入还不低。就这样,研究生三年我们不仅没有花家里一分钱,还帮他家把债务都还清了,每年寒假回家还能给父母钱。到了毕业的时候,我们俩的存折上居然有了5万元！！！
毕业那年正值非典,我俩的专业都是冷门,工作也不太好找。后来他就去了研究生时候上班的那家小公司,我也去了一家私营企业。我俩当时每人的月薪都是4000元左右,一个月家庭收入有8000元,年收入不到10万（我们都没有年终奖）。
老公不抽烟不喝酒,没有任何不良嗜好,每天努力工作。我们当时的房租是1200元/月,是一个一居,每个月日常花销2000元左右。我们属于平时很节省,但是会集中花钱的人。比如老公工作需要必须买笔记本电脑（公司不给配）,我们就花了3000多元买了个二手的；老公需要经常见客户,就给他买了身好西服。过年回家是一笔大支出,每家给几千元孝敬费,再加上往来车票,一个春节我们就要支出1万元。就这样过了一年,我们还是攒下了4万块,加上原来的5万块,有9万块了。于是我们打算结婚买房子了,hoho .其实这点钱真不够干啥的,可是我们就是想有个家了。这个想法我家里很赞成,于是我们领了结婚证,照了组3000多元的婚纱照,也没有办酒席,双方老人也都理解,我们就这么结婚了,所以结婚的费用也就是婚纱照的钱。 04年7月,然后我们开始到处看二手房,我喜欢繁华地区,宁肯买个二手的小一居,也想住在生活方便的地方。后来寻寻觅觅,在团结湖公园附近看中了一套50平米的一居,94年的,板楼,房子还比较新,里面装修得很好,家具一应俱全,省了装修的麻烦了。总价要32万（现在这个价已经买不下来了）,本来我们想首付二成,才6万多,足够了。没想到二手房只给贷评估价的八成,其余的要自己补齐,而且评估价一般都会比售价低,再加上这个房子已经10年了,银行只给贷七成,这样子我们首付要十几万元。这个时候妈妈及时的帮助了我,资助了我5万元（这是他们这么多年省吃俭用积攒下来的）,于是就买了这套房子,贷了20万,10年,每月还2124元。 于是我们又两手空空了,只好继续努力工作,每月家庭收入8000元,房贷2124元,日常花销2000元,节余3000-4000元,到了04年底,我们又攒了2万块,春节的时候老公的公司发了他2万块奖金（其实没有年终奖,只是他表现太好,领导实在不好意思）,不过春节回了趟家,又花了1万块,还剩3万块, 我们都还了房贷。 05年我和老公都跳槽了,老公跳槽的公司一开始薪水和以前差不多,5000元/月,没有公积金（以前的公司也没有）,保险也很少,都是基本社保,但是发展前景好,只要你有能力,就能有机会赚钱。我也跳槽到了一家大公司,国企,稳定,收入也和以前差不多,税后4000元/月,但是离家近,骑车十几分钟,工作不辛苦,一般不加班,福利好,各种保险齐全,公积金按10%上,公司还给上其他保险。这样我们05年的年收入其实和刚毕业的那一年基本一样,10万元/年,没有质的突破,不过工作环境比以前好了,到了05年底,我们又攒了5万块,都还了房贷。还了以后每月房贷就只有1200多了,没什么压力,目前不打算再提前还了。 06年初,老公的工作有了质的飞跃,他凭借自己的努力,当了项目经理,并成功地做了一个项目,工资一下子涨到8000元/月,再加上项目提成,06年上半年,他收入了10万元。现在他基本上年收入可以达到15万元以上。我也加薪了,现在税后月收入5000元。估计从06年下半年开始,我们的家庭年收入可以超过20万元。
现在我们存在的问题如下：
1、 目前有一套一居,我们打算07年生宝宝（我和老公都28岁）,房子以后肯定不够住,所以2-3年内要买一套住房,估计得100万。现有这套住房还不想卖（环境好,生活方便,以后可以给父母住）。 2、 老公目前是家庭主要收入来源,但是他基本没有任何保险,而我对保险又一窍不通,常常看到出了事情索赔很困难的案例,不知道选择什么样的保险公司和保险比较可靠。 3、 我们都是独生子女,我的父母有单位给上的保险,虽然不多,但聊胜于无。他的父母是农民,没有任何保障,而且都这么大年纪了,买保险估计也没戏。我们将来是典型的4-2-1家庭,我们的负担会很重。 4、 目前家庭有存款10万元,不知道是攒起来以备不时之需或者为下一套房子攒首付,还是干脆一下子把这套房子的贷款还清,犹豫中。 5、 我们的抗风险能力弱,而且基本没什么理财观念,不知道以后该怎么办。