一起来看看高管人员的理财经验

王彬28岁,是一家公司高级管理人员,年收入18万元,现与退休父母同住,一家三口月生活支出约5000元；养车费每月1500元；除规定购买的汽车保险外未购买任何保险；计划每年一家三口进行一到两次旅游,合计费用支出约3万元,有15万元存款。 中短期的目标主要有：一是在5年后能有50万元的创业资金；二是在三年内购买价值100万元的房子,准备成家,新房办理八成银行按揭贷款。
理财分析 1.基本没有家庭负债的产生,目前财务状况良好。 2.和许多这个阶段的人一样,工作劳碌,王彬无法分身打理自己的资金,都是银行活期存款,资金收益率和流动性低。 3.家庭收入主要依靠一个人的工资收入,收入渠道不宽。 4.家庭人员的保障意识薄弱。 风险偏好测试表明他属于积极型投资者,投资能承受较高风险。
理财建议 1.建立家庭财务报表。仍为单身的王彬对自身资金的消费用度随意性较高,可能会影响到财富的积累。 2.准备一定的紧急备用金。根据其实际情况,准备5万元左右应该可以应对紧急资金的需求,其途径可以通过储蓄实现,也可以通过购买货币市场基金的方式实现。 3.这个阶段的人要注意进行风险保障规划。首先,王彬是家庭的主要收入来源,可以投保适当而全面的定期寿险,受益人为其父母,保额约为其父母预计存活年限生活费的总额扣除现有资产余额。其二应为其父母购买终身寿险、医疗保险,夫妻双方互为受益人,保额以存活年限的生活支出总额为依据。 4.组合投资实现创业与安家梦想。目前王彬每月可自由支配资金有6000元（月均收入与所有支出之差,以年终红利分配奖金作为每年的旅游支出）。以现有月自由可支配收入计算,要实现五年后50万元创业资金和三年内的20万首期款（剔除通胀影响）,综合年投资收益率达到9.6％即可。
具体方法如下： 首先确定投资策略。王彬可以将12万元存款划分为三个部分,分别投资于股票型基金、指数型基金和配置型基金,分配比例为6：2：2,或股票型占更高的比率。可采取每月定期定投的方式对可自由支配的收入进行投资。这样,既可以分散风险也可以较好地分享证券市场成长的收益。 其次,货币市场基金、国债等投资品种收益稳定,但收益率相对较低,但可以作为紧急备用金。同时,各银行的很多中短期金融理财产品也可考虑。存款中的3万元可以灵活调度投资于上述投资产品。