个人与家庭投资理财需要注意些什么

投资理财原则 不同投资者的投资预期、财富多少和风险承受能力肯定不同。作为投资顾问,应该尽其所能为不同的投资者度身定制不同的投资策略。但在一些大的方面,绝大多数投资者的行动会大致相同。以下便是通用的几条法则。 量入为出 将税后收入的10%存入银行。即使目前的投资收益还比较可观,但这并不能真正替代养老计划。正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。如果已经退休,那么追加的投资资金额应该低于前期投资回报额,以免财务状况过于复杂而受到通货膨胀或其他风险的影响 。
【怎样恪守量入为出的原则】 收益与风险并存原则 正常情况下,收益越高的项目风险越大,收益与风险成正比。 家庭理财活动中,任何投资的最终目的都是为了获得收益,而任何投资都具有程度不一的风险,收益与风险是紧密联系的,这是投资活动的重要特征。 一、收益 衡量投资收益的主要指标是 投资收益率 ,这个指标用这样的公式来进行计算： 投资收益率 ＝（期末市值－期初投入＋持有期收入收益）/期初投入 简单的来解释这个计算公式,就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间,得到的总收益所占投资总额的百分比,就是投资收益率。如果该数值为正,表示收益为正,反之为亏损。 二、风险 投资风险是指投资不能获得预期收益甚至出现负增长的可能性。 在家庭投资方面主要有以下风险因素： 市场风险：也叫系统风险,主要是以下情况发生变化引起的大的投资环境的改变造成的风险：如经济景气情况变化、行业或产业行情变化、国际经济情况变化、以及不可预测性的事件等。 政策性风险：主要指政府各项政策的出台给经济活动造成的影响。 道德风险：人为因素造成的风险,如不讲信用、违反规则、诈骗等。 流动性风险：投资需要变现时无法变现的。如投资房地产时可能就会长时间卖不出去。 通胀风险：通货膨胀的变化造成的风险。也称购买力风险。 利率风险：利率变化引起的风险。对负债人来说,利率升会加重负担；对靠利息收入为生的退休者来说,利率降则收入减少。 因此,在投资理财活动中,应将风险作为重要的投资决策参照条件。
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【合理配置基金资产,适度分散投资风险 】 随时变现应急 无论手头多紧,始终都应该掌握一笔可以灵活运用的 现金 ,用于应付有可能的突发事件。在这个原则中,最重要的不是实物 现金 或者活期存款有多少,而是投资能在最短时间内变现的能力,包括卖出股票等有价证券。 市场有效性原则 该原则所指的是：成熟的金融市场（股票、债券、期货市场）在任何时候都是有效率的,其交易价格能及时反映投资产品的全部真实信息。因此,认定该市场是有效市场。 将 市场有效性原则 引入到家庭理财活动中,可表现在： 1、股价的公正性,股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况； 2、没必要预测市场的走势,也没有必要进行技术分析,这些都毫无用处。学习和分析的重点不在股市。所谓功夫在诗外。 3、买入并持有、减少交易次数。因为交易多只能给您带来大量佣金和交易成本,并不能提高投资效果。另一方面交易次数多就是给券商打工,因此他们会通过各种手段鼓动您积极交易。 4、拒绝小道消息,事实上当消息传到自己这里的时候,恐怕很多人都已经知道了。 在此,请注意前提是 成熟的金融市场 。由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离,相应的制度规范可能还不是很全面,所以,是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别！目前,我国股票市场行情已逐渐清晰,建议少量 入市 ,总结经验。当然, 入市 前要做好功课。page 避免高成本负债原则 借鸡下蛋 ,以借贷方式筹措资金,是资金的重要来源之一,但在借贷中应避免高成本负债,如尽量以较合理的借款利率筹措资金。因为信用卡透支利率很高,所以应避免因信用卡过量透支而支付高额利息、滞纳金等。 规划未来原则 家庭理财的明确目标之一,是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括扶老携幼费用、购房费用、养老费用、意外支出三大类。 顾及家人,组织财产 也许你对自己的财产状况一清二楚,但你的配偶及孩子们是否也很清楚？ 你得制订一套伤残应急措施,寿险计划应考虑到配偶,要为孩子们接受大学教育提供经济担保计划,并且要为不幸卷入诉讼在经济上作好准备。 如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持,你应该为他们做一个计划,以免在你出意外时(比如意外伤残、死亡或者是卷入讼案),他们无法正常生活。 除了遗嘱和其他一些有关财产的文件外,你应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样,一旦你过世或是丧失行为能力,家人就知道如何处置你的资产。