年薪30万的手机硬件工程师到底该怎样理财？

邓先生32岁,是一名手机硬件工程师,今年刚跳槽到一家新单位,合同年薪是30万。目前,邓先生和太太有积蓄约90多万,老家有一套房子,价值70万,已结清房贷。他和太太已搬到深圳居住。现在,太太刚落实,工资方面是6000元/月。在家庭开支上,目前他俩花费是,日常生活开支每月3500元,租房4000元,养车1500元。明年,邓先生有 定居 打算,计划打算在深圳购置一套房子,首付大约50万。对此,他们咨询了理财师,寻求做一些家庭的理财规划,以使资产能有较高的增值。
【理财目标】 1、投资赚钱 2、购置房产 【财务分析】 对此,理财师认为,邓先生工作非常好,且目前手机产业的发展势头很好,硬件方面的人才非常紧缺,因此,邓先生的职业很有发展前景。另外,邓先生工作几年,目前也有了一定的资金积累,但是家庭的资产结构较为单一,缺少投资。目前,邓先生家庭的财务情况大致是： 年收入：37.2万(30万+6000元x12月=37.2万)； 年支出：10.8万(3500元x12月+4000元x12月+1500元x12月=10.8万)； 年可支配收入是：26.4万(37.2万-10.8万=26.4万)； 不动产：70万； 银行储蓄类资产：90万； 总资产（除家庭所有物品、家用汽车等之外）：160万（70万+90万=160万）
【理财建议】 由上可见,目前邓先生家庭的收入预计今年大约是37.2万,支出水平在10.8万,可支配收入大约是26.4万。总体来看,邓先生家庭的收入较高,但支出不高,因此,可支配收入还是能留下不少。另外,邓先生家庭的资产中,除了房产之外,即只有银行储蓄。家庭的资产结构较为单一,且银行储蓄,作为一种低收益的资产管理方式,收益较低。
理财师建议邓先生,因着重从以下几个方面入手,改善资产配置结构：1、预留准备金 首先,一个作为一个家庭,平时仍需要进行开支,以及其他可能需要花钱的地方。故建议先做一部分的资金预留,用作生活开支和风险的准备金。这部分资金,可分配为日常开支的3-6倍左右。目前,邓先生的情况可准备3-6万元左右。
2、增加稳健型的高收益投资 另外,邓先生家庭应加大高收益的投资的比重,这部分投资,应着重以稳健型的投资配置为主。建议可配置固定收益类产品
3、增加风险进取型的投资 与此同时,也建议邓先生家庭增加一部分进取型的投资。比如适当的配置股票等。因为照目前,股市的风险和收益相比较来看,还是比较值得一试的。但是,理财师也提醒,股市毕竟存在较大的投资风险,因此,配置股票需要注意合理的分散投资风险以及有必要时,及时的止损等。投资于风险进取型的比重,理财师建议以不超过现有的银行储蓄资产的40%为宜。
4、提高现金管理效率 另外,建议邓先生在明年买房前,对现有的资金进行合理管理,以提高资金的投资利用率。
5、购置房产前了解最新的相关政策执行情况 上个月,最新的房产新政已出台,即二套房首付4成、二手房满2年不足5年的免征营业税。而对于明年购置房子 定居 深圳的问题,理财师建议邓先生,届时还要了解好深圳的相关二套房的政策执行落地情况以及公积金贷款的相关情况,再做购置选择。另外,适时也可以卖掉老家已有的房产变现。这些都需要在家庭的长期规划问题基础上注意把握好时机点。 总体上,假如邓先生按建议的方式进行好家庭资产的配置的话,相信家庭的财富的增值速度会比原来的方式会快很多。