烧烤店老板百万资金该怎样做好投资

房先生今年38岁,从外地来到上海的他在打拼了多年后,买了一套房子在上海定居。目前,房先生和太太开了一家门面经营海鲜烧烤,现在每月收入2.8万元。多年经商,房先生有存款80多万,以及持有贵金属黄金20万。房子买了二手房,无房贷偿还。孩子目前在上小学。房先生想咨询如何做一些合适的家庭理财,并咨询了理财师。
【理财目标】 合适的理财,让财富保值增值。 【理财建议】 理财师分析认为,目前房先生和太太在上海打拼,生意做得不错,两个人一年下来也有33.6万的收入,除去一些生活开支外（大概了解在6万-7万）,剩余20多万。
从消费上看,房先生家庭属于较经济型,吃苦耐劳、勤俭节约。不过,理财师也指出,尽管房先生有一些投资,但属于保值的投资类型,而其余的多数资金,如银行储蓄则多为闲置状态,较为可惜。对此,理财师建议房先生： 对于目前还有80多万的储蓄资金,如果放置的银行的话,只有0.35%的活期收益以及2.25%的一年期定期收益,跟现今也同样较为稳健的投资的平均收益相比还是比较低的。
建议可配置40%-60%左右的资金用于稳健型投资,以宜盛宜盛宝为例,10万投资一年有9600元的收益,收益率9.6%,用来做家庭的基础资产配置还是很不错的。这类固定收益类投资,有投资安全、收益较高的特点。 对于房先生家庭,理财师也建议同时加强一些家庭理财。比如较零散的资金管理,如生意上的流动资金的管理,如果放置在银行的话,收益是比较少的,而选择放置在余额宝或是微信财付通当中,则能有相对更好的收益,约4%的收益。比如生意用的流动资金10万元,放置在这些工具中每天就有约10元的收益,一个月可能水电费就省下了。
此外,如果短期对资金的流动性需求不是很大,也可进行一些短期类投资,比如三个月年化收益8%的稳利精选基金等。而对于家庭的保障方面,理财师认为也需要重视,建议房先生和太太可自行向社保机构购买一些社会保险、医疗保险,以弥补保障方面的缺陷。有条件的,也可以配置一些海外的保险,让保障更为周全。
最后,建议房先生可利用一些资金用来扩大生意规模,比如投资开新店、扩大销售渠道、开展促销活动等,这些也不失为一些可增加收入的好方式。 理财师认为以上的理财方法和建议,如果房先生能实施的话,相信会比原来有更多的收入增长和财富增长。