固定收益类理财产品，一定要厘清三点

经常看到一些有x%收益率的理财产品的宣传,包括各种电话推销、派单等。这些大多是固定收益类的理财产品。固定收益类理财产品比较简单,收益率明确、投资期限明确,投资后可以 放手不管 ,比较省心。因此,也得到了一些市场投资人士的欢迎。
不过,对于普通投资者来说,理财师建议在配置固定收益类的理财产品前,需要明确以下三点,以免走入误区。
1、投资的标的 不同的理财产品,投资标的很多也不一样。固定收益类的理财有不同的投资标的。比如银行的固定收益类理财产品,投资的标的大多数是银行间的人民币存款、高等级的债券、信托等。一般来数,银行的理财产品的收益并不高,不过由于其购买方便的特点（柜台即可购买）,在过去也有较大的受众群体。不过近年来,随着央行利率的降低,银行间的存款利率的下降、国债等收益的下调,因此,银行理财产品的收益也出现了一定的下滑。另外一类P2P固定收益类产品,其投资标的则比较广泛,有民间的借款人,也有高信用的企业等,平台会对借款人的资质做出审核和判断,以确定其还款能力。
2、什么是固定收益 尽管称为固定收益,其实大多数的固定收益类产品仍是不能承诺保本的。有保本承诺的一些固定收益类理财产品,收益则非常之低,年收益率仅在3.5%左右,跟定期的储蓄的利息收益相差不大。固定收益类的产品的收益,一般而言是指预期收益率,其产品仍有可能损失收益,甚至损失已支付保费,故其给出的回报称为 预期 的收益。不同的产品类型,有不同的预期收益达成率。像银行理财产品的收益达成率会比较高,但收益率也偏低。此外,有些P2P平台或公司,本身的预期收益高,且平均的收益达成率也比较高,这些投资者不妨关注。
3、网络上的P2P固定收益产品好吗？ 对于P2P,其实很早就有,只不过近两年来受到的瞩目比较多。网络上的P2P公司,良莠不齐,有的经营时间短,管理经验缺乏,且风控也做得不到位,因此风险性是比较大的。此外,还有一些纯粹是 骗子 型的公司,就等着拉客户的资金进来,然后跑路。后者,一般平台、公司的注册资本不高。目前来看,P2P固定收益类理财产品的收益率,行业平均在7%-14%左右,如上述的产品,收益率则在9.6%-12.8%区间,是中等偏上类型。不过需要提醒的是,投资者在配置时也不能只看收益率。
统计来看,一般大大高于行业平均收益率水平的产品的违约风险是比较大的,这点需要投资者心里有数。 总的来看,固定收益类的理财产品是一种较新类型的互联网金融产品,不能说全部都好,但多数还是不错的。当然,具体的投资和理财方式,个人还应根据自身的财务情况以及风险承受能力来选择合适的投资工具和渠道。