工薪阶层到底该怎样投资理财不“裸婚”

对于工薪阶层来说,结婚是一件痛并快乐着的事情。不仅要面对买房、婚宴等问题,还要考虑婚后怎么能过得轻松、为后代积累教育费用,都让工薪阶层对结婚满怀期待又较为忐忑。接下来本文以一对准备结婚的工薪阶层为例子,请业内专家进行分析讨论。
30岁的小王在一家私企工作,每月工资6000元左右,每年可以得到2.5万元的年终奖。准太太张小姐27岁,做财政工作,每月工作2500左右。两人刚刚买了一套自住宅,交了首付12万元之后,每个月还贷2300元,期限20年。当前两人还有活期存款7万元,股票2万元。因为购买的是期房,所以两人当前要租房,房租为每月600元。两人每月生活费用大约在2500元左右。张小姐有社保,小王没有保险。 购买的房子将于下一年3月左右交房,两人计划在交房后就结婚,婚后一年内要孩子。
虽然有部分积蓄,但新房装饰也要一笔不小的开支。如何才能确保婚礼如期进行,并为将来的孩子积累教育金,是他们目前面临的最大问题。另外,因为当前购买的房子面积较小,他们希望可以在五年内还清房贷,以便尽快置办一套更大的房子。购第二套房可让爸爸妈妈资助一些,然后把爸爸妈妈接过来住,方便照看孩子。 理财目标 预备下一年成婚费用；为后代堆集教学费用；力争在五年内还清房贷；期望进行一些保值和增值的投资活动。 专家指出这是一个比较注重储蓄的家庭,理财计划弹性较大。工作收入就是全部的收入,所以应该适当增加理财收入。随着收入的稳定之后,将来几年,家庭消费将进入一个高峰期。活期存款7万元收益率太低。而且该家庭没有充分利用理财工具。
所以建议该家庭适当购买一些理财产品,快速实现资产保值增值。 工薪阶层如何投资理财：筹备结婚费用 由于两人收入减去生活费与房贷、房租外,每月可以剩下3100元,专家建议每月把2000元存起来,买入一些门槛较低的货币基金或互联网理财产品,选择时应注重风险较小、收益高于定期存款的产品。这样年底有2.4万元加上收益估计有2.5万元作为结婚费用。 工薪阶层如何投资理财：基金定投 另外工薪阶层在投资理财的时候还可以考虑基金定投,由于前五年需要还房贷,可每月定投最低起点金额300元,五年后房贷还完,可思考每月定投1000元。总共定投18年,已支付保费就到达174000元,再加上收益,可以满足孩子的上学费用。
工薪阶层如何投资理财：组合还贷 首付12万的房子,按首付三成,即贷款28万。将每月剩下800元存入,5年后已支付保费到达4.8万元,5年的年终奖10万,加上原来的存款7万元与股票变现2万元,尚有缺口4.2万元,建议可以用双方公积金来添补缺口。如果想要要第二套房,第一套房装饰时尽可能精装,这笔费用可让爸爸妈妈先帮垫付。到时候可出租第一套房子,用房租添补第二套房的供房费用。