家庭理财“稳中求进”大大提高生活质量

殷先生,今年37岁,在上海某公司但部门经理一职,每月净收入1.2万元,公司缴纳基础社会保障。太太,开了一家服装门面店,净收入6000元左右,但是没有基础社保,每月家庭生活开支5000元左右,其他方面的支出1000元左右。夫妇俩有一个14岁大的儿子,正在读初中。
有一套价值180万元的二室一厅的房子,没有房贷,一辆市值25多万的汽车。目前家有存款60万元,黄金收藏6万元,在投资方面一直比较保守,担心有风险,没有购买任何理财产品。 【理财目标】 1、为孩子积累学习资金。 2、希望进一步提升生活质量。
国内知名第三方理财机构的理财师分析和建议 【案例分析】 殷先生家属于典型的白领家庭,家庭也正处在成长阶段。虽说家庭没有任何债务,但家庭收入单一,仅仅靠工作收入以及银行存款的一点利息。家庭资产机构比较单一,60万元的存款也没有充分利用起来。因此,殷先生要想让家庭资产获得稳健增值,进一步提升家庭生活质量,理财师认为首先应改变过度保守的理财观念,及早做好理财规划。投资方面采取 稳中求进 策略。
【理财建议】 1、预留3~6个月家庭支出作为备用金 首先殷先生要保留3~6个月的家庭支出作为备用金,即2万元左右。可以将此资金分散存放,比如5000元存活期,年利率0.35%；还有1.5万元投入余额宝,能获得4%左右的年化收益。另外,还可以办理一张信用卡,一来便于平时消费使用,有时还能享受信用卡打折的实惠；二来可以通过使用信用卡,为自己的个人信用记录加分,就是一笔巨额的人生财富。
2、每月部分结余用于储备教育基金 殷先生和太太每月收入共计1.8万元,除去家庭每月的生活开支6000元,其他方面的支出1000元左右,还有1.1万元左右的结余。因此,理财师建议殷先生可以考虑拿出部分结余用于月定投,比如5000元用于储备孩子教育基金,月定投的年化收益率一般在6.8%左右。此种方式注重长期投资,收益会更高。同时,家庭生活质量也将会进一步提升。
3、积极投资,稳中求进 殷先生和太太收入相对来说,比较不错。家庭资产也较为丰裕。但是在理财观念方面一直比较保守,担心投资有风险,也因此失去了很多能获得高收益的机会。所以建议殷先生家积极投资,可以采取 稳中求进 的策略,60万元存款可以以银行理财产品、固定收益类理财产品、债券信托等产品为主要对象进行合理的投资,比例控制在4：3：3的范围比较合适。而债券信托产品,最好选择投资方向较为明确且发展前景比较好的。通过此种投资理财策略,不仅分散了投资风险,家庭资产也能获得稳定增值.
4、购买保障型的保险防范风险 殷先生是家庭顶梁柱重大疾病险,提高保障。太太没有购买任何保险,可以先购买养老型保险,提前为养老做好保障。家庭的年保费支出以不超过家庭年收入的10%为宜！ 中年爸爸殷先生如果一改保守理财观,采取 稳中求进 的策略就能大大提高生活质量,还为孩子积累了学习资金,家庭保