有关购买银行理财产品的一些盲区

生活中经常会看到投资者在购买了银行理财产品引起了一系列的纠纷,“不知道产品是什么”、“为什么没有达到预期最高收益率”等等问题,让投资者们无法理解。其实,作为银行的储户,大家就应该以投资者的心态来选择银行理财产品,在购买前,要对自己看中的理财产品有一个明确的了解。
此外,还要注意一些容易被遗忘的盲区。
购买银行理财产品盲区一：募集期只能得到活期收益 专家指出银行理财产品根据产品期限的不同以及不同产品系列,有3-10天的募集期,由于这个阶段投资者的紫荆处于锁定的情况,只能按活期存款计息。例如某银行发售的一款39天期产品,认购门槛为10万元,预期收益率为4.1%,募集期为3天,这是最短的征集期。而另外一款119天期、认购门槛为10万元的理财产品,预期收益率为4.9%,募集期为7天。
购买理财产品盲区二：到期日不等于资金到账日 很多投资者认为理财产品一到到期日,资金就可以回到自己的账上。其实,到期日与到账日并不是一个相同的概念。专家指出到期日是指理财产品运作到期的最后时间。而到账日是指资金回到投资者指定账户的时间。银行理财产品到账日通常为到期日后的1-4个工作日,如一款理财产品的到期日是5月15日,那就是指投资运作期到5月15日,但是在这一天投资者的本级和收益部一定能回到自己的账户上,因为在产品到期后,银行还需要一个资金清算的时间,一般都是1-4个工作日。所以,投资者一定要提早做好资金计划,以避免个人在急需用钱的时候,因到账日过长而发生资金周转不灵的情况。 购买银行理财产品盲区三：预期收益率有水分 专家建议投资者在计算收益的时候,应该把募集期与到账日的时间都加上,这样可以更精确地计算出银行理财产品收益率,挤出收益率水分。如天津银行一款180天保本型银行理财产品投入资金为10万元,预期最高收益率为4.95%,其募集期为8天,在到期日的第二个工作日到账。
按照预期最高收益率、180天的期限来计算,这款产品最高收益为2441元,加上募集期以及两天的到账时间,按190天来计算年化收益率,其年化收益率大约为4.69%,比预期收益率低0.26个百分点。 购买银行理财产品盲区四：银行会收取一定的费用 一款一年期的理财产品,预期年化收益率是5.5%,销售费率为0.45%,保管费率为0.05%。客户投资了20万元,一年下来理财收益达到11000元。但实际上,客户看到的5.5%的收益率是扣除过销售费率和保管费率的费后收益率。而真实的理财收益率大约是5.5%+0.45%+0.05%=6%,这也就意味着银行从客户那里收取了1000元的隐性费用。