进行投资理财一定要先掌握好自己的情况

理财的目的就是将自己的资金进行整理和投资,所以在理财前,首先需要弄清楚自身的经济状况,只有知道自己的经济状况,才能根据可行的条件来进行理财规划,也才有机会实现自己所设定的理财目标,否则,没有现实条件为基础而提出的理财规划和目标就只能是空谈。
尤其是月光族在进行理财投资时,因为前期没有对自己的金钱进行过系统整理,更多的时候是有多少就花多少,所以了解自身经济情况就更显得重要。那么如何搞淸楚你目前的经济状况呢？就是要你的所有资产和负债,统计自身收入和支出,从而计算出你现在的经济情况.虽然个人财务比起企业简单得多,但是麻雀虽小五脏俱全,也需要资产负债、现金流量数和损亏数目.只有了解了这些,才能够清楚地知道自己的财务情况。
一、清晰个人负债比率 个人负债比率是衡量个人财务情况是否良好的重要指标,主要是由个人负债总额和个人总资产的比值来表示的。比如作为月光族的你已经有了一部分资金,假设是2万元,这部分就可以作为你的总资产,而你曾经的负债总额就是借他人的资金,假设是4000元,那么你的负债比率就是4000/20000=0.2。一般情况下,负债比率数值小于0.5,就说明你的财务状况没有出现危机,淸晰这个数据,就能够防止流动资金不足所导致的各种财务问题。
二、计算个人偿付比率 个人偿付比率是净资产和总资产的比值,是反映个人财务结构是否合理的。一般净资产等于总资产减去负债总额。个人偿付比率一般都在0?1之间,以0.5最为适宜,太高或太低都会不稳定,如果太高说明自身没有将个人信用额度充分利用起来,而太低说明你的生活是依靠借偾来维持的。
三、另一个需要注意的就是负债收入比率 个人负债收入比率是指到期需支付的偾务额本息与自身同期年收入的比值,它衡量了一定时期内你的财务状况是否良好。比如你的每年债务额为1万,而你的年收入为3万,那么负偾收人比率就为1/3,一般这个数字少于0.5则比较安全,这说明你的借贷信誉不错,如果高于0.5,就说明你在进行借贷时会出现一定的困难,个人或银行可能就不会把钱借给你。
四、清楚个人资金流动性比车 流动资金由现金和银行贷款及现金等价物等货币市场基金构成,是未发生价值损失条件下可以立即变现的资产。这个比率说明了你的支出能力强弱,一般是由流动性资金除以毎月支出得来。比如你的现金加贷款和基金总额为2万,而你的月支出为4000,那么个人资金流动性比率就为5,在正常情况下个人流动性资金应该可以满足自身3～6个月的日常支出,太小说明你的收入和支出不协调,可能会陷入收支不均的状况,而过高则说明流动性资产本身收益不高,如果数值过大就会影响我们资产的进一步升值。