普通工薪阶层家庭年薪10万到底该怎样理财？

近日,魏先生从媒体了解到上海车牌价格又涨了,2014年7月最低成交价为74600元,平均成交价为74680元,比上个月上升784元。甚至有传言称,以后拍上海车牌难度将会加大,有上海户口本、房产证等才能有资格拍车牌。
为此,魏先生和太太担心车牌难拍,便计划提前买车买车牌,两人预计要准备30万元。但由于家庭收入并不是很高,咨询理财师该如何理财？ 【客户背景】 魏先生,今年32岁,在上海某家500强企业工作,每月税后收入1.2万元。太太,今年29岁,每月税后收入4000元,两人的单位都缴纳有五险一金。儿子今年才2岁,目前有爷爷奶奶照顾着。夫妻俩现有一套230万元的自住房房产（其中公积金贷款40万,已还2年）现在每月还款4000多元,目前家有存款10万多元。每月家庭开支5000元,没有其他投资。
【财务分析】 根据魏先生家的财务情况,理财师分析魏先生和太太每月收入总计1.6万元,扣除每月4000多元的房贷以及每月5000元的家庭生活开支,每月能结余7000元左右,年结余近8.5万元,整理来说家庭总收入还可以的。如果仅仅靠收入并不能实现明年买车计划,就算凑合着买了车和拍照,家庭以后会面临较大的经济压力。因此建议免息无抵押的方式来贷款买车,而家庭资金可以用来做投资获得较高的收益。另外家庭保【理财建议】 1、现金规划 魏先生家每月7000元的结余,可以投资年化收益率4%左右的货币市场基金或余额宝类互联网宝宝类理财产品,这些理财方式流动性较强,能随用随取,可以作为家庭备用金的储备工具,以备不时之需。同时收益也比活期高多了。
2、买车计划 魏先生和太太计划明年买车买车牌,预计要准备30万元,但是2年的家庭年结余近17万元,再加上10万多元的存款,还不能完全能实现买车计划。为此,理财师建议魏先生采用免息无抵押的方式来贷款买车,一般只要2-3年还清就能免息。而这几年,魏先生家积攒的买车钱,可以先来进行投资,获得较高的收益。
3、保险规划魏先生和太太虽然公司都缴纳基础保险,但两人作为家庭的经济主要来源者,理财师认为家庭保障并不够,建议夫妻俩在完成买车计划后可以考虑再配置一份意外险和重大疾病险来做补充,增加家庭保障。