公务员家庭年入7.5万到底该怎样理财？

和讯网友任先生,今年27岁,是贵州贵阳某国企单位公务员,每月收入3000元。妻子也是公务员,每月收入2000元,年终奖金共计15000元,单位都缴纳五险一金。家庭每月生活支出2000元。任先生和妻子今年是刚结婚,双方父母资助全款买了他们的婚房,但也向亲戚借款13万。考虑到父母们目前都退休有时间帮助照顾孩子,所有夫妇俩计划明年要个孩子,但现在手头没有存款,而且13万借款还要他们自己来还,感到了压力,为此想咨询国内知名第三方理财机构理财师该如何理财3年内能还清13万欠款。
【理财目标】 1、计划明年要个孩子； 2、3年内能还清13万欠款。 任先生有长期理财的打算,所以希望理财师能帮助制定长期的家庭理财规划方案。 【案例分析】 任先生和妻子都是公务员,目前每月收入共5000元,若是两人生活之用,完全足够。但是如果考虑到以后要孩子,以及还13万元贷款,理财师认为家庭每月5000元的收入,可能就显得有点少了。因此,建议任先生要从现在开始做好理财,做好三点：一是每月计划存一笔资金；其二,提前储备孩子教育金；其三,选对投资方式,让钱生钱,积攒资金来还债。
【理财建议】 综合分析了任先生家的财务状况,并结合家庭的两个理财目标,理财师为任先生家制定了理财方案,如下： 1、每月计划存一笔资金 任先生家每月有5000元收入,除去每月2000元的生活支出,每月能结余3000元。对于每月计划存的这部分资金,理财师建议分两部分储备：2000元可每月投入余额宝、百度百赚等互联网 宝宝 类理财产品,资金不仅能随用随取,还不影响4%左右的的年化收益,收益要比活期利息高出几倍,这样1年已支付保费和收益就有近25000元。而剩余的1000元,可以作为孩子教育金储备起来。
2、提前储备孩子教育金 在每个家庭中,储备足够的教育经费保证孩子未来上学所用是首要任务。因此,建议从现在就开始储备孩子教育金,这样待孩子3岁上托班,这部分资金就能拿出使用。之前计划将每月的1000元结余作为教育金储备起来,据理财师了解目前比较受投资者欢迎的教育金储备方式有两种,一种是基金定投,几百元就能投资；另一种是宜盛月定投,年化收益率为6.8%,5000元起投,比较适合高收入家庭。若选择基金定投,每月1000元投入,待宝宝3年后,已支付保费和收益就有近40000元,足够用于宝宝上托班的费用。
3、三种方式攒钱还清13万欠款 任先生计划3年内还清13万元存款,但是每年家庭年收入75000元,除去家庭每年的生活费24000元,孩子教育金每年12000元,每年只剩下了39000元,3年的资金积累仍不够还款。对此,理财师建议任先生可以采取三种方式来帮助攒钱：
4、合理消费,勤俭节约 任先生夫妇在生活中,要压缩开支,减少一些关于娱乐、购物等方面的消费支出,如果每月能省下300元,1年3600元,3年就能省下10800元。
5、做好本职工作,谋求第二份收入 任先生是公务员,工作比较轻松,享受国家法定节假日,完全有时间再去谋求第二份收入,假如任先生文采不错,可以寻找一份兼职写稿工作,一般会有100-200元/篇左右的收入。若一个月写5篇,以200元/篇计算,每月就能增加1000元的收入,1年12000元,3年36000元。
6、利用投资工具来生钱 任先生家每年有近40000元结余,如果加上1年省下的钱3600元,以及第二份收入写稿1年12000元,这样任先生家第一年能存在55600元。 第二年：第一年存下的55600元可用来购买银行理财产品,能获得5%左右的收益,已支付保费和收益约58000元。考虑到明年任先生计划要孩子,建议第二年生活方面不能太过节省。如果妻子还继续上班,这样年结余40000元,第二份年收入12000元,那么到第二年年底能存下近110000元。 第三年：第二年存下的110000元可以通过认购一款固定收益类产品。
如果3年内,任先生工资上涨,第二份收入也增加,虽然妻子有4个月的产假,但是并不会影响到家庭整体的收入。到第三年年底,任先生家预计能存下160000元左右的资金。 任先生按照理财师制定的家庭理财方案实施,3年内不仅能轻松还清13万元欠款,还为孩子储备好了教育金,家庭生活会越来越好,更加幸福美满。（案例数据来源于和讯网友）