新婚小两口手握20万到底该怎样理财？

【Dancy的马甲】是位88年的MM,春节前结的婚,小夫妻俩都有稳定的工作,加上父母给的嫁妆,目前手里有20W资金。Dancy打算利用这20W元投资理财,但是风险承受能力偏低,希望投资的收益平均下来每月有1000元左右的。目前投了一些P2P网贷,希望能有更稳健和合理的投资配置。
财务分析 对于新婚家庭而言,夫妻二人很多都是刚刚脱离父母、真正实现财务独立的80后。处于家庭形成期的Dancy,如果短期内及不打算生小孩,也没有赡养父母的压力,此时好规划建议两人的理财计划应该放在如何有效的积累财富上。 Dancy想利用这20w元投资,平均每月获得1000元的收益,一年下来的收益就是1.2w元,折算成年收益率就是6%。 规划方案 1.投资前要留给家庭足够的“保障” 这里的“保障”并不全指保险,而是“应急的钱+保险”。
TIPS： 紧急备用金,或称应急的钱,准备3-6个月的家庭生活开支即可。可以选择存活期存款或者货币基金储备。 再充足的社会保险,也不足以弥补自己和家庭因风险事故造成的损失。单身的你需要商业保险,给自己一份保障；成家的你更需要保险,不仅仅获得保障,还是一份对家庭的责任。在商业保险的配置上,好规划建议家庭年保额不要超过年收入的10%为宜,主要以纯保障类的保险为主。Dancy可以优先选择意外伤害险+重疾险的组合,来完善仅有社保的不足。
2.根据实际的风险承受能力,选择投资产品 从理论上讲,家庭形成期阶段,风险承受能力还是比较高的,此时的投资配置可以按照“高风险70%+中低风险20%+无风险10%”的比例配置。但是考虑到Dancy的实际风险偏好较低,因此可以选择“高风险30%+中低风险50%+无风险20%“的投资组合。 高风险资产建议选择股票型基金或者指数基金,最好以“定投+择时单笔”的方式投资。每月固定从6w元中拿出2000元定投,这样一年可以投入2.4w元,另外再拿出1w元左右的资金择时单笔投入,这样共计6w元的已支付保费用2年时间建仓完毕。从收益上看,优选股票基金可以获得8%以上的收益。 中低风险资产建议选择P2P网贷和银行理财产品。随着降息通道的打开,未来银行理财产品的收益会持续在4%-5.5%左右波动,因此建议拿出其中的5w元购买银行理财,剩余的5w通过投资P2P网贷,来提高这一风险类别的收益水平。从收益上看,中低风险的投资可以获得7%的收益。 无风险资产可以选择货币基金、银行定存或者国债。剩下的4w元Dancy应根据家庭对资金的流动性需求选择以上的投资标的。从收益上看,无风险资产可以为Dancy带来4%左右的收益。
3.子女教育金的储备 尽管Dancy没有提到呦这方面的需求,但是新婚夫妻要孩子也是迟早的事,而孩子的教育金是家庭很大的一笔开销,所以好规划建议新婚家庭可以提前开始储备,可以利用资产配置中的基金定投当做“子女教育金”,待孩子上学时,就会有一笔相当可观的“教育经费”。 好规划理财师提示 正确的财富积累方式,要根据理财目标、家庭可投资额以及风险承受能力进行合理配置。新婚家庭需要提早制定理财规划方案,并且需要坚持不懈地执行,才能实现家庭各阶段的理财目标。